كشفت شركة فيزا، عن تصديها لما بين 400 و500 مليون هجوم إلكتروني شهرياً على مستوى شبكتها العالمية، في إطار عملياتها المرتبطة بتأمين أنظمة المدفوعات ومكافحة الهجمات السيبرانية.
وبحسب بيان صادر عن الشركة الرائدة في خدمات المدفوعات الرقمية، سجلت شبكتها خلال الفترة الأخيرة تراجعاً في معدلات الاحتيال بنسبة 24% خلال السنوات الثلاث الماضية. بالتزامن مع توسع استخدام التقنيات الحديثة في رصد المخاطر وتحليل البيانات.
وأظهرت دراسة جديدة أجرتها “فيزا” مؤخرا أن الأمن والثقة أصبحا العاملين الأكثر تأثيراً في قرارات الدفع لدى المستهلكين والشركات في المملكة المتحدة، وذلك في وقت يتزايد فيه الاهتمام بتقنيات المدفوعات الحديثة والذكاء الاصطناعي مع استمرار المخاوف المرتبطة بالاحتيال والأمن السيبراني.
الضغوط الاقتصادية تعيد تشكيل مشهد المدفوعات
وأشارت النتائج إلى أن الضغوط الاقتصادية الحالية تواصل إعادة تشكيل مشهد المدفوعات في السوق البريطانية، حيث أكد 63% من المستهلكين أن ارتفاع تكاليف المعيشة يمثل أكبر مصدر للقلق بالنسبة لهم. فيما أفادت 79% من الشركات الصغيرة والمتوسطة بأن ارتفاع الأسعار يؤثر سلباً على أعمالها ويحد من قدرتها على التوسع والنمو.
وفي ظل هذه الظروف، أظهرت الدراسة أن الشركات أصبحت أكثر تركيزاً على تعزيز المرونة التشغيلية والحفاظ على استقرار الأعمال بدلاً من التركيز على خطط النمو السريع.
المدفوعات الرقمية
وأظهرت دراسة “فيزا” أن المدفوعات الرقمية أصبحت الخيار الرئيسي للمستهلكين في المملكة المتحدة، حيث يستخدم 77% من المشاركين بطاقات الخصم المباشر بشكل منتظم. بينما أكد 67% أنهم باتوا يعتمدون على المدفوعات الإلكترونية أكثر من النقد مقارنة بالسنوات السابقة.
دور متزايد للبطاقات المصرفية
كما كشفت النتائج عن الدور المتزايد للبطاقات المصرفية في النشاط التجاري اليومي. إذ أفاد 52% من التجار بأن أكثر من نصف إيراداتهم الحالية يتم تحقيقها من خلال المدفوعات التي تتم باستخدام البطاقات.
عمليات الاحتيال المالي
وسلطت الدراسة الضوء على استمرار انتشار عمليات الاحتيال المالي، حيث أوضح 40% من المستهلكين أنهم تعرضوا شخصياً. أو من خلال أحد معارفهم لعمليات احتيال أو خداع مالي خلال الاثني عشر شهراً الماضية. فيما أكد 32% من التجار تعرضهم لمحاولات احتيال أو تنفيذ عمليات احتيالية فعلية خلال الفترة نفسها.
الذكاء الاصطناعي
وفيما يتعلق باستخدام الذكاء الاصطناعي، أظهرت النتائج أن التقنية أصبحت جزءاً أساسياً من العمليات اليومية للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة. حيث أفاد 64% من أصحاب الأعمال بأنهم يستخدمون تطبيقات الذكاء الاصطناعي حالياً. بينما أبدى 69% استعدادهم لاستكشاف استخدامات إضافية للتقنية خلال العامين المقبلين.
الحماية والأمن السيبراني
وأكدت الدراسة أن الحماية والأمن السيبراني يمثلان الأولوية القصوى عند اختيار حلول الدفع. حيث أشار 88% من أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى أن الحماية من الاحتيال والأمن السيبراني يعدان من أهم العوامل التي ينظرون إليها عند اختيار مزودي خدمات المدفوعات.
كما أوضح 36% من المستهلكين الذين زاد اعتمادهم على بطاقات الخصم والائتمان أن الأسباب الأمنية تمثل أحد أبرز دوافع استخدامهم المتزايد لهذه الوسائل. بينما أفادت 45% من الشركات الصغيرة بأن تطوير حلول الدفع ساعدها بشكل مباشر على إدارة أعمالها وتنمية نشاطها التجاري.
تقنيات المدفوعات المستقبلية
وفيما يخص تقنيات المدفوعات المستقبلية، أظهرت الدراسة وجود اهتمام متزايد من قبل التجار بالتجارة المعتمدة على الوكلاء الذكيين، حيث أعرب 60% من المشاركين عن اهتمامهم بهذا النموذج الجديد من التجارة الرقمية.
كما كشفت النتائج أن 41% من الشركات بدأت بالفعل تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، خاصة في مجالات التسويق وخدمة العملاء. إلا أن 49% من التجار لا يزالون يشعرون بالقلق من احتمالات انتشار المعلومات المضللة الناتجة عن أدوات الذكاء الاصطناعي.