‌

التحول الأكبر قادم.. «الموبايل» يفرض نفوذه على منظومة الشمول المالي في مصر

تحولات جذرية يفرضها "المحمول" على الصناعة المصرفية على مستوى العالم، بدأت إرهاصاتها منذ مطلع العقد الحالي إلا أنها تشهد حاليا ثورة غير مسبوقة على كافة المستويات يتم إطلاقها فوق تطور كبير فرضته وسائل الاتصال عبر الإنترنت والتقنيات الحديثة في إطار الثورة الصناعية الرابعة، مثل الذكاء الاصطناعي والبيج داتا والحوسبة السحابية، حيث تشير كافة الدراسات إلى أن "الحدث الأكبر قادم" في هذا التحول، بحيث يقود المحمول أهداف المؤسسات المالية للوصول إلى الفئات غير المشمولة مالياً سواء من الأفراد أو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
والوضع في السوق المصري ليس ببعيد عن هذا التحول، حيث تكشف خطوات البنك المركزي المصري خلال الفترة الماضية توسعه في هذا الاتجاه، فقد أصدر "المركزي" تعليمات بتقديم خدمات الدفع عن طريق الهاتف المحمول، إلى جانب إصدار القواعد المنظمة لتقديم الخدمات المصرفية عن طريق الإنترنت، إلى جانب إضافة باب في قانون البنوك الجديد ينظم كل ما يتعلق بالمدفوعات والتكنولوجیا المالیة، إلى جانب إصداره ضوابط الدفع باستخدام المحمول والتي شملت قواعد لعمليات الإقراض والادخار الرقمي (القروض عبر الموبايل) بشكل لحظي.
ووفقا للتقديرات المالية فإن حجم النقد المتداول خارج القطاع المصرفي المصري يصل إلى 540 مليار جنيه، وهو ما يهدر مليارات الجنيهات التي يمكن تحقيقها حال تداول هذه الأموال داخل النظام البنكي، وهو ما يمثل فرصة للنمو الاقتصادي والتوسع في استخدام الهاتف المحمول في النفاذ إلى الخدمات المالية، حيث تؤدي كل زيادة بنسبة 1% في عدد السكان الذين يستخدمون الهاتف المحمول في معاملاتهم المصرفية حسب التقديرات العالمية إلى تحسين دخل الفرد بحوالي 0.3%.
وكشف التقرير السنوي الصادر عن وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، أن عدد المشتركين في الهاتف المحمول سجل ما يقرب من 96 مليون مشترك بنهاية 2020، وحققت خدمات الهاتف المحمول معدل انتشار حوالي 94.5% من إجمالي السكان في مصر وهو ما يشكل رقما كبير في معادلة نشر الشمول المالي في مصر خاصة في ظل جائحة كورونا التي ساهمت تداعياتها وسياسات البقاء في المنازل والبعد الاجتماعي في زيادة الوعي بأهمية المنظومة المالية التكنولوجية بشكل عام، وبتأثير المحمول بشكل خاص مع معدلات انتشاره الواسعة.
وترصد FollowICT رأي قيادات القطاع المصرفي وقطاع الاتصالات للتعرف على مدى توقعات دور الموبايل خلال الفترة المقبلة... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

‌

البنوك تتوسع في دعم المسئولية المجتمعية خلال شهر رمضان.. تعرف على جهود 15 بنكًا

‌

لا يقتصر دور البنوك المصرية على تقديم منتجات وخدمات مالية للعملاء فحسب، بل تنتهج البنوك أسلوبًا ونهجًا متوازنًا للتخفيف من أعباء المواطنين وتعظيم دورها في خدمة المجتمع وتطوير البيئة المحيطة، وذلك من خلال توسعها في دعم المسئولية المجتمعية، والتي أصبحت أحد محاور استراتيجيات البنوك خلال السنوات الأخيرة، سواء بدعم القطاعات الأكثر احتياجًا أو حتى دعم الأفراد بشكل مباشر.. ويرصد «FollowICT» مساهمات 15 بنكًا من البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري سواء من خلال توزيع كراتين رمضان ودعم وإفطار الأسر الأكثر احتياجًا في الشهر المبارك، أو حتى إتاحة التبرع من خلالها طوال شهر رمضان... اضغط هنا لقراءة التقرير بالكامل.

‌

‌

حوار| المدير التنفيذي لـ «سفير لتكنولوجيا الأبنية الذكية»: منافسة الشركات رفعت الوعي بأهمية العقار الذكي

التوجه لإضافة الحلول الذكية للعقارات بمختلف أنواعها سواء كانت منازل ذكية أو إدارية أو تجارية أصبحت ضرورة لمسايرة الاتجاه العالمي والإقليمي، الأمر الذي أسهم في رفع الطلب على إنشاء المدن الذكية في مصر، لذلك أجرت FollowICT حوارا مع وائل رفعت المدير التنفيذي شركة سفير لتكنولوجيا الأبنية الذكية للحديث عن مستقبل دمج التكنولوجيا في العقارات وتغيرات السوق خلال الفترة الأخيرة... اضغط هنا لقراءة الحوار بالكامل.

‌

«بنك المعرفة المصري».. أكبر مكتبة رقمية في العالم متاحة مجانا للمصريين (إنفوجراف)

في عام 2014، وخلال الاحتفال بعيد العلم، أعلن الرئيس عبد الفتاح السيسي عن مبادرة إنشاء بنك المعرفة المصري، الذي انطلقت منصته رسميا للمصريين في يناير 2016، وأصبح بنك المعرفة المصري أكبر مكتبة رقمية في العالم متاحة مجانا للمصريين، حيث يضم أعمال عشرات الناشرين على مستوى العالم يقدمون محتواهم مجانا، بالإضافة لمقاطع فيديو ومقالات وصور وملفات صوتية ومواد تفاعلية وأدلة تعلم، للمتخصصين والعامة.. وفي هذا الإنفوجراف نستعرض أبرز الأرقام المتاحة حول بنك المعرفة حتى الآن.

‌

‌

الاتصالات: بوابة «مصر الرقمية» تصل إلى 2 مليون مستخدم خلال أيام

قال الدكتور خالد العطار نائب وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات للتنمية الإدارية والتحول الرقمي والميكنة، إن منصة مصر الرقمية تسير بخطوات ناجحة جدًا وإقبال المواطنين عليها يتزايد بشكل يومي، ومن المتوقع بحسب الزيادة اليومية أن يبلغ عدد المسجلين على المنصة... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

هل يتم إيقاف الهواتف المستوردة «غير الرسمية» من الخارج عن العمل؟ قد يحدث قريبا

في تصريح خاص حصلت عليه FollowICT من إيهاب مدحت، نائب رئيس مجلس إدارة تريدلاين، الموزع الرئيسي لمنتجات أبل داخل مصر، أشار إلى أنه يتمنى تفعيل السيستم في القريب العاجل من أجل الحد من السوق السوداء، خاصة أن هواتف أيفون من أكثر الأجهزة التي تدخل السوق المصري بشكل غير شرعي... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

«إنتل» تتوقع استمرار أزمة نقص أشباه الموصلات لمدة عامين

توقع الرئيس التنفيذي لشركة "إنتل"، استمرار أزمة نقص الرقائق العالمي لمدة عامين إضافيين، بعد ساعات من إعلان نتائج أعمال الشركة... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

قريبا.. واتساب يتيح ميزة حذف الرسائل تلقائيا بعد 24 ساعة فقط

يبدو أن واتساب ستقوم بإدخال تعديل جديد على تطبيقها الشهير في مجال الدردشة، وهو التعديل الذي طالما انتظره المستخدمون.... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

اكتشاف ثغرة أمنية في أجهزة «آبل» تهدد 1.5 مليار مستخدم

أعلن باحثون أمنيون، عن اكتشاف ثغرة أمنية في أجهزة "آبل"، تهدد 1.5 مليار من مستخدمي أجهزتها، وتجعلهم عرضة لخطر سرقة أرقام الهواتف ورسائل البريد الإلكتروني الخاصة بهم... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

«رمضان في مصر حاجة تانية».. اورنج تؤكد رسالتها بدعم الأسر الأكثر احتياجا بالسلع الغذائية

على مدار أعوام متتالية نجحت شركة اورنج مصر في اختيار رسائلها التي توجهها لعملائها عبر الحملات الإعلانية في رمضان، فأصبحت أغاني الشركة أيقونات بارزة على مدار العام... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

«ايتيدا» تفتح باب التقديم في برنامج التدريب الصيفي لطلاب الهندسة والحاسبات والمعلومات

أعلنت هيئة تنمية صناعة تكنولوجيا المعلومات "ايتيدا" Itida عن فتح باب التقديم في برنامج التدريب الصيفي، والذي يستهدف طلاب كليات الهندسة والحاسبات والمعلومات... اضغط هنا لقراءة التفاصيل.

‌

بهجة الإعلانات وحدها لا تكفي.. ماذا قدمت شركات المحمول من عروض للعملاء في رمضان؟

‌

على مدار الأيام الأولى من شهر رمضان انشغلت السوشيال ميديا وروادها بالحديث عن أفضل إعلان قدمته المؤسسات في شهر رمضان، ودائمًا ما تحظى شركات المحمول بالنصيب الأكبر في تلك الحملات الإعلانية، وتخصص شركات الاتصالات في مصر هذا العام باقات مميزة من العروض والهدايا على جميع خدماتها خلال شهر رمضان، واشتعلت المنافسة بينهم من أجل تقديم أفضل العروض، سواء عروض المكالمات أو باقات الموبايل إنترنت أو باقات الإنترنت الأرضي والهوائي... اضغط هنا لقراءة التقرير بالكامل.

‌

محمد أبو خضرة يكتب: المحافظ الإلكترونية ونقطة التحوّل التي نبحث عنها

‌

لا شك أن المحافظ الإلكترونية E-Wallet باتت واحدة من أهم الموضوعات التي تشغل أذهان عدة فئات، سواء فئة البنوك أو فئة شركات الاتصالات أو فئة مقدمي الخدمات أو فئة الجمهور المستفيد، وبات قطاع التكنولوجيا المالية لا حديث يعلو داخله على صوت المحافظ المالية.
المحافظ الإلكترونية ببساطة شديدة يمكن تعريفها بأنها الوسيلة التي تتيح للمواطن الاستمتاع بكافة الخدمات البنكية المعتادة مثل تحويل الأموال والدفع الإلكتروني واستلام الأموال والحصول على قرض وغيرها من الخدمات التي لم يكن متاحا لنا الحصول عليها إلا من خلال البنوك، لكن الآن يمكن الحصول على تلك الخدمات من خلال المحافظ الإلكترونية، وهي فكرة من شأنها ضم عدد كبير من المواطنين للمنظومة البنكية بدون إجبارهم على فتح حساب.
وهنا يجب أن نشيد بخطوة التوسع في المحافظ الإلكترونية، لأنها ترجمة حقيقية للاستجابة لمشاكل المواطنين المتعاملين مع البنوك، مثل مشكلة فتح الحساب التي يشترط على المواطن التوجه لفرع البنك في موعد محدد ومكان محدد، وهو ما يتضارب مع طبيعة مواعيد غالبية المواطنين، أيضا مشكلة وجود مصاريف إدارية لفتح الحساب، كذلك حد أدنى مالي لوضعه داخل الحساب، والمشكلة الأبرز وهي إثبات الدخل وإثبات الوظيفة لمن يريد فتح حساب بنكي، تلك المشاكل بات الآن من السهل الابتعاد عنها من خلال المحافظ الإلكترونية لدى شركات المحمول مثلا، حيث أن مواعيد عمل فروع الاتصالات أكثر مرونة من البنوك، كذلك إجراءات فتح المحفظة الإلكترونية أكثر سهولة وأسرع من حيث الوقت المستغرق، ناهيك عن الحوافز التي تمنحها شركات الاتصالات لعملاء المحافظ الإلكترونية من أجل تشجيع العملاء على الانضمام للمنظومة.
استخدام المحافظ الإلكترونية له أشكال متعددة، يمكن الدفع من خلالها، ويمكن السحب كاش من فروع شركات الاتصالات أو من خلال ماكينات البنوك، كذلك يمكن الدفع من خلال تقنيات لا تلامسية وهو ما يعد أكثر أمانا في ظل تداعيات جائحة كورونا.
التوجه القادم من وجهة نظري هو QR Payment الذي يجب أن ينتشر بشكل أكبر خلال الفترة المقبلة، وأعتقد أن المحافظ الإلكترونية لا يجب أن يقتصر دورها على تحويل الأموال، بل يجب أن نتوسع في آليات الدفع، لا أتحدث هنا عن دفع الفواتير فقط، ولكن الدفع في مختلف المتاجر وأماكن البيع ومحطات البنزين مثلا.
نحتاج حاليا لتكاتف مختلف عناصر منظومة القطاع المالي سواء البنك المركزي أو البنوك أو شركات الاتصالات، من أجل تغيير نمط استخدام المحافظ الإلكترونية، لكي نصل إلى شكل جديد أكثر فعالية.
عناصر تحفيز منظومة الـ QR Payment قد تتمثل في أمور بسيطة، منها منح حوافز لمقدمي الخدمات والبائعين، مثلا محطات الوقود التي شهدت انتشارا في السداد عبر كارت البنك حينما تم تخفيض الرسوم المقتطعة منه عند الدفع بالكارت لتصبح 1 من الألف بدلا من 3 من الأف مثلا، نحن أيضا نحتاج تقليل نسبة رسوم الدفع عبر المحفظة الإلكترونية.
التحدي الرئيسي حاليا هو تقديم تنازلات ربحية من جانب عناصر المنظومة من أجل تقليل الرسوم التي يتكبدها التاجر، مقابل ذلك سيتعاظم الربح مستقبلا كلما زاد عدد المتعاملين بالدفع عبر المحافظ الإلكترونية، وبالتالي يجب الوصول إلى نموذج عمل موحد يرتضي به كل الأطراف من أجل مشاركة المكسب بشكل يضمن التوسع في مفهوم QR Payment، وإلا فنحن سنظل عند نفس النقطة ولن نتقدم.
سؤالي الذي أختم به المقال: هل يكون تخفيض ربحية عناصر المنظومة هو الحل؟ هل نستطيع الوصول إلى تكنولوجيا جديدة لنشر مفهوم QR Payment؟ هل نحتاج لتشريعات وقوانين جديدة؟ دعونا نبحث سويا عن إجابة وافية لتلك التساؤلات.
مقال يكتبه: د. محمد أبو خضرة
استشاري حلول المدفوعات الإلكترونية
اضغط هنا لقراءة المقال من مصدره

‌

‌

من نحن

نشرة أسبوعية تصدر عن شركة ( إف أو دابليو) FOW للمحتوى الرقمي والدعاية والتسويق (شركة ذات مسئولية محدودة)، وهي أول نشرة تحليلية متخصصة في الاقتصاد الرقمي والاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، يكتبها صحفيون محترفون يعملون في مجال الصحافة الرقمية المتخصصة، ويشاركهم مجموعة من المحللين في مجالات مختلفة

‌