تزامنًا مع انضمام 30 بنكًا.. «إنستاباي» يرسم نموذجًا فريدًا للتطبيقات المالية في مصر

ارتفع عدد البنوك المتواجدة على شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستاباي» إلى 30 بنكًا -بخلاف البنك المركزي- خلال فترة وجيزة، مع توقعات بانضمام باقي البنوك تباعًا قبل نهاية العام الجاري، إذ نجح التطبيق منذ إطلاقه في نهاية مارس 2022 في أن يكون أحد أسرع التطبيقات المالية انتشارًا في مصر، وهو ما تبرهن عليه أعداد العملاء التي تجاوزت 2.16 مليون عميل خلال العام الأول لإطلاقه، فضلاً عن بلوغ قيم المعاملات المنفذة عبر الشبكة 112.7 مليار جنيه لصالح عدد 20.3 مليون معاملة.

وتطبيق إنستا باي هو أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، إذ قامت شركة بنوك مصر – الذراع التكنولوجية للبنك المركزي- بتطوير منظومة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستا باي وفقا لتوجيهات البنك المركزي مع الاستعانة بكبرى الشركات الاستشارية العالمية المتخصصة في تأمين شبكات وتطبيقات الدفع الإلكتروني، كما يعد التطبيق الأول من نوعه الذي يجمع بنوك القطاع المصرفي في مكان واحد.

وفي مارس 2022، أعلن البنك المركزي عن إطلاق المنظومة الوطنية لشبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستا باي» رسميًا لعملاء القطاع المصرفي، بغرض إتاحة إجراء المعاملات المالية إلكترونياً بشكل لحظي، لينضم إليه في البداية 10 بنوك تشمل كلاً من البنك الأهلي المصري، بنك مصر، التجاري الدولي، الإسكندرية، قطر الوطني الأهلي، العربي، البنك العربي الأفريقي الدولي، القاهرة، المصري الخليجي، saib.

وتوالت البنوك في الانضمام تباعًا إلى التطبيق لتشمل بنوك «قناة السويس، الأهلي المتحد، المصرف المتحد، أبوظبي التجاري، aiBANK، البنك العقاري المصري العربي، التعمير والإسكان، الكويت الوطني، الأهلي الكويتي، أبو ظبي الإسلامي، HSBC ، فيصل الإسلامي، البركة، المصري لتنمية الصادرات، التجاري وفا بنك، المصرف العربي الدولي، أبو ظبي الأول، الإمارات دبي الوطني، كريدي أجريكول وسيتي بنك» .

ونظرًا للطفرة التي حققها التطبيق والانتشار الواسع من قبل العملاء خلال العام الأول له، قام البنك المركزي المصري، برفع الحد الأقصى للعملية الواحدة عبر تطبيق إنستا باي من 50 ألف جنيه إلى 70 ألف جنيه بداية من 15 مارس الماضي، كما قرر رفع الحد الأقصى اليومي من 60 ألف جنيه إلى 120 ألف جنيه، والحد الأقصى الشهري من 200 ألف جنيه إلى 400 ألف جنيه.

النجاح والانتشار الهائل الذي حققه تطبيق «إنستا باي» منذ إصداره، تدفعنا إلى التساؤل حول مستقبله ومدى إمكانية إضافة خدمات جديدة عليه خلال الفترة المقبلة، خاصة في ظل سهولة استخدام التطبيق في عمليات التحويل اللحظي بين الحسابات البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع وإتاحة التحويل من الحسابات إلى المحافظ الإلكترونية، وإعفاء العملاء من رسوم التحويل حتى نهاية 2023، وإمكانية ربط جميع حسابات العميل البنكية في تطبيق واحد مما يتيح تحويلات لحظية على مدار 24 ساعة أسبوعيًا.

خدمات جديدة على التطبيق

بوابة «Followict»  تواصلت مع أحد مسؤولي البنك المركزي المصري، والذي أكد على أن البنك المركزي وبوابة بنوك مصر يعملان بشكل متواصل على تطوير وتحديث التطبيق، موضحًا أن البنك المركزي يعتزم إضافة خدمة قبول حسابات الشركات على تطبيق إنستا باي خلال الفترة المقبلة، حيث يتم دراسة إنشاء منصة مستقلة للشركات منفصلة عن حسابات الأفراد.

وأشار إلى أنه يجري حاليًا تحديث على تطبيق إنستا باي، ليُمكن العملاء من السحب والإيداع عبر ماكينات الصراف الآلي من خلال التطبيق، لافتًا إلى أنه يجري تحديث في البنية التكنولوجية للتطبيق ليحقق أقصى درجات الآمان .

ومع التحديثات المرتقبة من البنك المركزي المصري على شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستا باي»، يمكننا التأكيد على أن التطبيق سيشكل نواة لثورة في التطبيقات المصرفية والتي يمكن أن تتبعها ليس فقط المؤسسات المصرفية وإنما المؤسسات المالية عمومًا، وهو ما يلعب دورًا كبيرًا في تعزيز الشمول المالي والاعتماد على الأنظمة الرقمية والاستغناء عن التعامل بالنقد، وهو ما تستهدفه الدولة والبنك المركزي بشكل أساسي خلال الفترة الحالية.

وبالنظر إلى المؤشرات الإيجابية التي حققتها شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستا باي» خلال الفترة الماضية، نجد أن سياسة البنك المركزي المرتكزة بشكل أساسي على تعزيز الشمول المالي لعبت دورًا هامًا في الإقبال الكثيف من العملاء على التطبيق، إذ قرر البنك المركزي في ديسمبر الماضي، إعفاء عملاء المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية من جميع المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات اللحظية حتى نهاية 2023، مما يحفز العملاء على استخدام التطبيق والذي يتميز بسهولة الاستخدام، إذ تعتبر المنظومة من أهم مشروعات البنية التحتية لنظم الدفع التي يرعاها البنك المركزي المصري لتكون بديلًا متكاملًا للمدفوعات النقدية.

في حين قرر «المركزي» تطبيق سياسة تسعيرية جديدة على خدمات التحويل من خلال محفظة الهاتف المحمول، مع إعفاء كافة العملاء من مصروفات التحويل لأول معاملة شهريًا للتحويل من أي محفظة هاتف محمول إلى أي محفظة أخرى، بالإضافة إلى وضع حد أقصى للمصروفات التي يتحملها العميل لمعاملات التحويل الأخرى التي تتم بين محافظ الهاتف المحمول التابعة لنفس مقدم الخدمة بحيث لا تزيد قيمتها عن 1 جنيه، أما بالنسبة لمعاملات التحويل التي تتم بين أي محفظتي هاتف محمول غير تابعتين لنفس مقدم الخدمة فقد تم تعديل التسعير القائم ليكون بحد أقصى 15 جنيها للمعاملة.

الخطوة السابقة -وعلى الرغم من بساطتها- فإنها شكلت الحافز الأكبر للعملاء للتسجيل على تطبيق إنستا باي والبدء في استخدامه، إلى جانب الثقة في التطبيق نظرًا لأنه تابع بشكل مباشر للبنك المركزي المصري، ومن المتوقع أن يجذب التطبيق ملايين العملاء خلال الفترة المقبلة خاصة مع اعتزام البنك المركزي إضافة خدمات جديدة للأفراد والشركات، وهو ما من شأنه زيادة العملاء بأعداد غير مسبوقة.