البنوك تنجح في اختبار التحول الرقمي خلال 2022 وتراهن على المنتجات الإلكترونية للفترة المقبلة

لا تزال الخدمات المصرفية الرقمية تستحوذ على اهتمامات الأفراد أكثر فأكثر يومًا بعد يوم، وتستمر الخدمات المُقدمة عبر تطبيقات الهاتف المحمول في النمو بشكل أوسع وأعمق، لتلبي المزيد من الاحتياجات المالية للمستهلكين وتقنع عددًا متزايدًا منهم بأن كل ما يحتاجون إليه في معظم الأوقات هو التطبيق فقط، حيث شهد قطاع الخدمات المصرفية للأفراد فترة من التغييرات المكثفة على مدى السنوات الماضية.

وكان الدافع من وراء هذه التغييرات، زيادة التواصل والترابط العالمي، والذي تم تحفيزه من خلال زيادة الابتكار الرقمي، والاستجابة للطلب المتزايد على حلول إدارة الثروات من قاعدة العملاء التي أصبحت دولية بشكل متزايد، إذ يرغب العملاء في الحصول على خدمات ومنتجات مالية تتيح لهم إمكانية الوصول إلى مجموعة كاملة من الفرص الاستثمارية، إلى جانب القدرة على اتخاذ الخيارات المتعلقة باستثماراتهم أينما يريدون، ومتى يريدون، سواء عن طريق الهاتف المحمول أو أجهزة الكمبيوتر.

وتأتي هذه التغيرات ضمن استراتيجية البنوك في دعم ملف الشمول المالى والتحول الرقمي تزامنا مع جهود الدولة والبنك المركزي المصري للتحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد من خلال الاعتماد على أحدث الابتكارات في صناعة المدفوعات والخدمات الرقمية، وذلك لتطوير خدمة متطلبات العملاء بما يواكب كافة التطورات التي تحدث في عالم الصناعة المصرفية والخدمات الجديدة والمبتكرة.

لذا تشتد المنافسة بين البنوك العاملة في السوق المصرية، في تقديم خدمات مصرفية مبتكرة أكثر من أي وقت مضى، سواءً في المدفوعات والتحويلات، أو فتح الحسابات، أو التقديم للحصول على قروض، لذا تستعرض «» في هذا التقرير الطفرة التي حققتها البنوك خلال 2022، وخطط البنوك الرقمية للعام القادم.

66% من عملاء التجاري الدولي يستخدمون الخدمات المصرفية الإلكترونية

وأصبحت قنوات الخدمات الإلكترونية الوسيلة الرئيسية لعملاء البنوك لتلبية احتياجاتهم المتنوعة، وهو ما يؤكده الارتفاع الملحوظ لمعدلات الاستخدام وتسجيلات التجول بتلك القنوات، إذ نجح البنك التجاري الدولي في الارتفاع بعدد مستخدمو الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى نحو 66% من قاعدة عملاء البنك، كما ارتفع حجم معاملات خدمة الإنترنت البنكية بمعدل سنوي 13% إلى 2.2 مليون معاملة بقيمة إجمالية بلغت 65.6 مليار جنيه، حيث بلغت قاعدة عملاء خدمة الإنترنت البنكية 1.3 مليون مستخدم، وهو نمو سنوي بمعدل 25% مصحوبا بمعدل الاستخدام بلغ 62% بنهاية ديسمبر 2022.

وارتفع حجم معاملات خدمات تطبيق الهاتف المحمول بمعدل سنوي 57% ليصل إلى 11.4 مليون معاملة بقيمة إجمالية 216.4 مليار جنيه، وهو نمو سنوي بمعدل 59%، كما حرص البنك على تحديث الخدمة التليفونية البنكية، حيث قام بإطلاق هذه الخدمة العملاء المحفظة الذكية متيحًا لهم اختيار الخدمات التي يريدون الحصول عليها قبل تحويلهم إلى ممثلي خدمة العملاء، وإدخال رقم التعريف الشخصي لتحديد الخدمات المرتبطة بفئة كل متصل وتسهيل حصوله عليها.

وانصبت جهود قطاع الخدمات البنكية الرقمية والمعاملات المصرفية الدولية بالبنك التجاري الدولي خلال العام الماضي على هذا الهدف في كافة التطويرات التي نفذها القطاع بدءًا من إعادة تصميم العمليات وتعزيز الإمكانات الرقمية وتحسين باقة الخدمات المقدمة، وصولًا إلى إرساء منظومة متكاملة تلبي احتياجات العملاء المتعددة على الوجه الأمثل من أجل الارتقاء بتجربة العميل الرقمية.

ومن هذا المنطلق، واصل بنك CIB إنجازاته الملموسة على صعيد تطبيق خطته الاستراتيجية «بنك المستقبل» خلال عام 2022، ونجح في التوسع بالخدمات الرقمية المُقدمة لقطاع الخدمات المصرفية للأعمال (Business Banking)، وتنفيذ مجموعة من معاملاتهم البنكية من خلال القنوات الرقمية بدلاً من الفروع، حيث شهدت تلك التطويرات نجاحًا ملحوظا بفضل تضافر الجهود بين القطاعات والإدارات المعنية على مستوى البنك.

CIB يستهدف استبدال المحفظة الذكية بمحفظة «أمين»

وحول خطط البنك التجاري الدولي خلال 2023، يستهدف البنك استبدال المحفظة الذكية الخاصة به بمحفظة «أمين» تدريجيًا، وذلك بعد حصوله على موافقة البنك المركزي المصري خلال عام 2022، بإطلاق تطبيق المحفظة الرقمية «أمين» في عدد من المحافظات قبل إطلاقها بصورة رسمية خلال عام 2023.

وعكف البنك على تطوير محفظة «أمين» بعناية فائقة لتوفير مزيد من الخدمات والمنتجات المالية المتطورة للعملاء مثل منتجات الادخار وبرامج الولاء والإقراض، مشيرًا إلى أن إجمالي قاعدة عملاء تطبيق المحفظة الذكية بالبنك بلغ نحو 753,098 مستخدم.

وقام البنك التجاري الدولي بتحديث البنية التكنولوجية لخدمة المساعد الرقمي الافتراضي «ذكي» المدعومة بأحدث تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، من أجل إتاحتها على تطبيق «WhatsApp»، خلال الأيام القليلة المقبلة، حيث نجح المساعد الرقمي الافتراضي «ذكي» في إجراء 488 ألف تفاعل خلال عام 2022، سواء من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أو عبر تطبيق المحادثات Facebook Messenger، مما أدى إلى خفض التكاليف بقيمة 8 ملايين جنيه، ويستهدف البنك تنويع قنوات التواصل التي تدعم تلك الخدمة، لتقديم أفضل أسرع خدمات لعملاء البنك.

بنك QNB الأهلي يطلق «بساطة»

وفي نفس السياق، نجح بنك QNB الأهلي خلال 2022 في الوصول بحجم المعاملات الرقمية المنفذة عبر القنوات الإلكترونية إلى 177 مليار جنيه لنحو 5 مليون عملية بنهاية العام الماضي، بالإضافة إلى ارتفاع حجم المعاملات المنفذة عبر المحافظ الإلكترونية إلى 1.8 مليار جنيه لنحو 4.3 مليون عملية، فيما حققت نسبة العملاء النشطين عبر المعاملات الرقمية نموا بنسبة 66% خلال عام 2022، كما ارتفعت التحويلات التي تمت من خلال الإنترنت بانكنج والموبايل البنكي بنسبة 140%.

وفي سابقة هي الاولى من نوعها في السوق المصرفي المصري، أعلن بنك QNB الأهلي، ثاني أكبر بنوك القطاع الخاص في مصر مطلع العام الجاري، عن إطلاق منصة «QNB bebasata» الرقمية التي تقدم كافة الخدمات البنكية دون الحاجة لزيارة الفروع أو الإتصال بخدمة العملاء، حيث تعد هذه المنصة هي الأولى من نوعها في مصر، والتي تأتي استكمالاً لجهود البنك المبذولة نحو دعم ملف الشمول المالي والتحول الرقمي، وذلك تمشيًا مع استراتيجية الدولة والبنك المركزي المصري لمواكبة التطورات العالمية في مجال تقديم الخدمات المصرفية.

وتقدم منصة «ببساطة» جميع الخدمات المصرفية عبر مجموعة من القنوات الرقمية المخصصة لعملائها، والتي تم تصميمها خصيصاً لتتماشى مع أحدث التقنيات، وتتميز بسهولة فائقة في الاستخدام، وتضم خدمة الإنترنت البنكي وتطبيق الهاتف المحمول ومركز حلول العملاء، كما توفر باقة متكاملة من المزايا، أبرزها عدم حاجة العميل لزيارة فروع البنك لإتمام أي معاملات بنكية، بالإضافة إلى عدم فرض أي رسوم لفتح الحساب أو مدفوعات سنوية على البطاقات المصرفية أو رسوم تجديد البطاقات وغيرها من الخدمات.

وتوفر المنصة باقة متميزة من الخدمات والحلول المصرفية لعملائها من كافة الفئات لتناسب احتياجاتهم، وذلك بالتركيز على الفئة الشبابية والمرأة، حيث تعتبر التكنولوجيا جزءًا رئيسيًا من أسلوب حياتهم وأنشطتهم اليومية، وتوفر الباقات عوائد تنافسية تعد الأفضل في السوق المصرفية المصرية.

كما تقدم المنصة أسهل وأسرع تجربة مصرفية تعمل على جذب عملاء جدد، وترسيخ ثقافة استخدام التكنولوجيا الحديثة وتوظيفها في القطاع المصرفي بما يساهم في تحسين مستوى التجربة المصرفية لآفاق جديدة وغير مسبوقة وإحداث طفرة كبيرة في إثراء الخدمات التي يقدمها QNB الأهلي، بالإضافة إلى سهولة إتمام جميع الخدمات المصرفية في أي وقت، كما تتيح إلغاء كافة رسوم فتح الحساب ورسوم إصدار بطاقات الخصم والائتمان مع تقديم معدلات عائد أعلى على حساب التوفير، ومعدلات عائد تنافسية على الودائع والقروض وإتمام المدفوعات وتحويل الأموال بدون عمولات وبمصروفات مخفضة.

بنك البركة يعتزم إطلاق خدمتي «شات بوت وواتساب بيزنس»

ولم تتخلف البنوك الإسلامية عن اللحاق بركب التطور، إذ استمرت في تقديم خدمات مالية مبتكرة، وهو ما تؤكده مؤشرات بنك البركة مصر الرقمية خلال النصف الأول من العام الماضي، حيث واصل البنك تركيزه على تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دعمًا لخطط التحول الرقمي التي تنتهجها الدولة مما أدى إلى زيادة عدد مشتركي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 42%، وارتفاع حجم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 190%، وزيادة عدد المستخدمين النشطين بنسبة 44% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، ليمثل عدد المستخدمين النشطين خلال الربع الثاني من العام الجاري نحو 46% من إجمالي مشتركي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

ويستهدف بنك البركة خلال 2023، الاستمرار في تحقيق النمو في تمويلات العملاء خصوصًا في مجال التجزئة المصرفية وتنمية ودائع العملاء خصوصًا الأفراد من خلال طرح منتجات جديدة تلبي احتياجاتهم وبأسعار عوائد متميزة، إلى جانب الإسراع في تحقيق المزيد من التحول الرقمي وتطوير البنية التحتية لنظم المعلومات والحاسب الآلي، وتعدد مراكز الربحية من خلال تنمية العمولات المحصلة من خلال الخدمات المصرفية.

كما يستهدف بنك البركة أيضًا استمرار التطوير والتحديث الجاري بالفروع القائمة بمايتلاءم مع الوضع التنافسي للبنك بالقطاع المصرفي ويتوافق مع هوية مجموعة البركة، إلى جانب تقديم منتجات مصرفية مميزة للعملاء، حيث أطلق البنك مؤخرًا خدمة السحب والإيداع عن طريق نقاط بيع فوري باستخدام بطاقات بنك البركة وكان من أوائل البنوك المفعلين لهذه الخدمة.

ويعتزم البنك إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول “Mobile Banking” خلال العام الحالي، مدعوماً بخدمات بنكية تنافسية كبيرة، كما يستهدف التوسع في نشر ماكينات الصراف الآلي لتصل عددها إلى 200 ماكينة بنهاية 2023.

وسيقوم بنك البركة مصر بإتاحة خدمة التحويل اللحظى من خلال قنوات البنك الرقمية خلال الربع الأول من العام الحالي وهى المرحلة الثانية من المشروع القومى لشبكة المدفوعات اللحظية IPN وسيتم إنطلاق خدمة chatbot و What’s App for business، كما يعمل فريق تكنولوجيا المعلومات على تفعيل خدمات ذات قيمة مضافة على ماكينات الصراف الآلى مثل الإيداع النقدى بدون بطاقة وطلب إصدار دفتر شيكات وسداد الفواتير والتبرعات وتفعيل المعاملات اللاتلامسية.

المصرف المتحد يستهدف تطوير خدماته الرقمية

كما يعد المصرف المتحد أحد أفضل البنوك في الخدمات الرقمية، إذ نجح البنك في تحقيق مؤشرات نمو قوية في التحول الرقمي خلال العام الماضي، كما انضم مؤخرًا إلى تطبيق «إنستاباي» للتحويل اللحظي للمدفوعات الرقمية، وذلك تحت شعار «بنكك على الخط»، حيث يأتي إطلاق التطبيق في إطار الخطة الاستراتيجية للدولة والبنك المركزي المصري والمجلس القومي للمدفوعات نحو التحول الرقمي والتقليل من استخدامات الكاش، مما يساهم في رفع مستوي فاعلية وكفاءة البنية التحتية لنظم وخدمات الدفع للقطاع المصرفي.

وخلال العام الحالي، يستهدف المصرف المتحد إطلاق العديد من المنتجات الرقمية خلال الفترة المقبلة وعلى رأسها، الأونلاين بانكنج، بالإضافة إلى تطوير وإضافة خدمات جديدة على الموبايل البنكي والمحفظة الإلكترونية وتقديم حزمة من الخدمات الرقمية اللحظية للعملاء التي تلبي احتياجاتهم الحالية وتطلعاتهم المستقبلية.

ويستهدف البنك ضخ استثمارات جديدة في البنية التكنولوجية تبلغ نحو مليار جنيه، وذلك بعد وصول حجم الاستثمار في البنية التحية التكنولوجية للمصرف إلى أكثر من 7 مليارات جنيه، وذلك استكمالاً لمسيرة المصرف المتحد منذ عام 2016 والتي تهدف إلى ميكنة جميع العمليات المصرفية بهدف التحول الرقمي لخدمة العميل.

قناة السويس يعتزم إطلاق الموبايل البنكي

وعلى صعيد بنك قناة السويس، تمكن البنك من تحقيق نجاحات عدة في ملف التحول الرقمي على مدار السنوات الماضية، حيث نجح في مضاعفة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من 253 مليون في عام 2020 إلى 524 مليون في عام 2022، وأصبح يمتلك 2 فرع إلكتروني، ويعد أول بنك يستخدم الروبوت الآلي بالفروع الذكية، وأنفق أكثر من 500 مليون جنيه لتطوير البنية التحتية خلال الـ5 سنوات الماضية.

وانضم بنك قناة السويس مؤخرًا إلى شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «Instapay»، كما أجرى عملية تحديث شامل لخدمة «Interanet Banking» الخاصة به، ويعتزم البنك إطلاق خدمة «Mobile Banking» خلال الفترة المقبلة، ويستهدف الارتفاع بفروعه الإلكترونية لأكثر من 5 فروع خلال 2023.

50 خدمة من التعمير والإسكان

وتستهدف استراتيجية بنك التعمير والإسكان استكمال خطة التحول الرقمي التي بدأها البنك خلال الأعوام الثلاثة الماضية لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية والتوسع في تقديم الخدمات المصرفية الرقمية، وهو ما أكده البنك من خلال تقديم خدمات إلكترونية مختلفة للعملاء، متمثلة في الإنترنت البنكي والموبايل البنكي والمحفظة الإلكترونية وتفعيل آلية كود المدفوعات السريع  «QR Code» من خلال المحفظة الإلكترونية، والحرص على تطوير وتقديم خدمات مميزة في تلك التطبيقات، حيث يقدم البنك أكثر من 50 خدمة لعملائه من خلال الإنترنت والموبايل البنكي.

220% نموًا بمدفوعات الإنترنت البنكي لـsaib

وعلى نفس الخطى، ارتفعت نسبة التحول الرقمي واستخدام وسائل وقنوات الدفع الإلكترونية ببنك الشركة المصرفية العربية الدولية saib، حيث بلغ حجم مدفوعات الإنترنت البنكي 411 مليون جنيه بنهاية يونيو 2022 بزيادة قدرها 220% على أساس سنوي، ووصل عدد المعاملات إلى 21.213 معاملة مقابل 7.319 معاملة في نفس الفترة بزيادة قدرها 190%.

كما بلغ حجم المدفوعات الحكومية إجمالى 3.4 مليار جنيه في يونيو 2022 بزيادة قدرها 8% مقارنة بنفس الفترة سنة 2021، أما بالنسبة إلى عدد المعاملات بالمحفظة الإلكترونية فقد وصل إلى 2.1 مليون معاملة بإجمالى مبلغ 3.9 مليار جنيه نهاية يونيو 2022 مقارنة بـ 170,551 معاملة بإجمالي مبلغ 154 مليون في نفس الفترة عام 2021، فيما بلغ حجم المعاملات التي تمت من خلال تطبيق إنستا باي للتحويل اللحظي 130 مليون جنيه حتى نهاية شهر يونيو 2022.

وكان بنك saib من أوائل البنوك التي أطلقت خدمة المدفوعات اللحظية IPN، كما تم تصنيف بنك saib كأفضل البنوك تطور في التحول الرقمي من قبل مجلة Global Brands العالمية، والتي تعتبر واحدة من أهم الكيانات المعروفة على مستوى العالم في مجتمع الأعمال والعمل المصرفي.