وراء كل تطبيق مالي يعمل بسلاسة تكمن بنية رقمية متطورة؛ ومع تسارع انتشار التمويل المدمج عالميًا، أصبح تعزيز هذه البنية التحتية الأساسية محور التركيز الرئيسي للصناعة. وفي طليعة هذا التحول تقف شركة Banknbox، منصة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، التي تتطور بسرعة من قوة إقليمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى مزود بنية تحتية عابر للحدود، يدعم حاليًا الخدمات المالية في الشرق الأوسط وإفريقيا وآسيا، والآن أوروبا.
نمو الطلب الرقمي
تستهدف Banknbox الأسواق التي يشهد فيها الطلب الرقمي نموًا متسارعًا بينما لا تزال الأنظمة التقليدية تعاني من القيود، حيث تعمل على توسيع بنيتها التحتية المرنة لمساعدة البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات على إطلاق منتجات مالية في وقت قياسي. وخلال العام الماضي، استفادت الشركة من هذا التحول عبر توسيع نطاق عملياتها إلى 12 سوقًا نشطًا، مع خطط لدخول 5 أسواق إضافية خلال عام 2026، وذلك من خلال تأمين عدد من عمليات النشر المؤسسية الكبرى في الأسواق الحدودية وعالية النمو:
• الأسواق الآسيوية: وسّعت Banknbox حضورها في آسيا، بما في ذلك الهند، العراق، لبنان، والبحرين، مع بروز الهند كنموذج رئيسي من خلال شراكتها مع شركة التكنولوجيا Purview Services ومقرها حيدر أباد لتقديم منصة محفظة رقمية متكاملة. ويتميز هذا المشروع بتوفير ملكية الكود المصدري، ما يمنح العملاء من المؤسسات قدرة غير مسبوقة على التخصيص في بيئة مدفوعات رقمية شديدة التنافسية.
• جزر المالديف: تقوم Banknbox بتنفيذ نموذج مصرفي متكامل لصالح بنك المالديف، أكبر بنك في البلاد، إلى جانب إطلاق بنك رقمي جديد بالكامل تحت اسم “Premier Bank”، يضم حزمة شاملة من الخدمات المصرفية الرقمية وبطاقات الدفع.
• إفريقيا الوسطى: تعاونت الشركة مع Solidaire Banque في جمهورية الكونغو الديمقراطية لتنفيذ منظومة مصرفية رقمية متعددة القنوات ومحفظة إلكترونية، بما يسهم في تعزيز الشمول المالي في سوق يعاني من نقص كبير في الخدمات.
• الإمارات العربية المتحدة: تقوم Banknbox بتنفيذ خدمات الإصدار والقبول (Issuing & Acquiring) محليًا لصالح مصرف الرافدين، ما يوفر بنية قوية وقابلة للتوسع لمعالجة المدفوعات وخدمات قبول التجار في اقتصاد إماراتي يشهد تحولًا رقميًا متسارعًا.
• أوروبا (مولدوفا): في أول دخول لها إلى أوروبا، عقدت Banknbox شراكة مع Paynet Moldova، إحدى أبرز شركات التكنولوجيا المالية في البلاد، ما يعزز حضورها كبنية تحتية عابرة للحدود في السوق الأوروبية.
نشر الخدمات المالية
وقال باسم محمود رئيس مجلس إدارة شركة Banknbox : كان تركيزنا دائمًا على تمكين نشر الخدمات المالية بشكل أسرع وأكثر مرونة. عبر مختلف الأسواق، تواجه المؤسسات تحديات متشابهة: أنظمة تقليدية، تعقيدات تنظيمية، وضغوط كبيرة لتقليل زمن الوصول إلى السوق. لذا يجب أن تتكيف البنية التحتية وفقًا لذلك.”
التوسع المحلي
وعلى الصعيد المحلي، تواصل Banknbox توسيع قاعدة عملائها في مصر، حيث تعتمد أكثر من 10 مؤسسات مالية على منصتها لخدمات الإصدار والقبول. كما تقود الشركة السوق كلاعب محايد في إدخال تقنية SoftPOS، ما يسرّع التحول نحو المدفوعات الرقمية.
ومع نضوج قطاع التكنولوجيا المالية، أصبحت الميزة التنافسية تعتمد بشكل متزايد على قابلية التوسع، والامتثال المحلي، وسهولة التكامل. ويتيح نموذج Banknbox المرن، الذي يشمل حلول البرمجيات كخدمة (SaaS)، والمنصات، وحتى تسليم الكود المصدري الكامل، للعملاء تحقيق التوازن بين السرعة والتحكم التشغيلي الكامل.
التحول الرقمي
ويعكس هذا الانتشار المتزايد عبر بيئات تنظيمية متنوعة قدرة تشغيلية نادرة: تنفيذ مشاريع معقدة عبر أسواق متعددة مع التكيف السلس مع متطلبات الامتثال المحلية. ومع تسارع وتيرة التحول الرقمي في الأسواق الناشئة، تضع Banknbox نفسها في قلب الموجة القادمة من الابتكار المالي العالمي.