بعد عام على إطلاق المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية FRA-Sandbox، تدخل تجربة الهيئة العامة للرقابة المالية مرحلة جديدة، بعدما تحول المختبر من فكرة تستهدف خلق مساحة آمنة لاختبار الابتكارات المالية غير المصرفية إلى منصة بدأت تستقبل مشروعات وتقدم لها الدعم والإرشاد التنظيمي، وصولا إلى الاختبار الفعلي لبعض الحلول.
وفي خلال عام استقبل المختبر 49 مشروعا، حصل 9 منها على الموافقة المبدئية، فيما انتقل مشروعان إلى مرحلة الاختبار الفعلي، إلى جانب تقديم إرشادات تنظيمية لنحو 45 شركة. كما أكدت الهيئة أن أحد أهدافها خلال المرحلة المقبلة هو تطوير المختبر ليصبح مركزا إقليميا رائدا في مجال الابتكار المالي غير المصرفي.
يتحدث المهندس أحمد خليفة، المدير التنفيذي للمختبر التنظيمي (FRA-Sandbox)، في حواره مع منصة الاقتصاد الرقمي FollowICT عن الدروس المستفادة من العام الأول، وما تكشفه المشروعات المتقدمة للمختبر عن احتياجات سوق التكنولوجيا المالية غير المصرفية في مصر، والمعايير التي تحكم انتقال الابتكارات من مرحلة الاختبار إلى السوق.
كما يتناول خليفة دور البيانات والذكاء الاصطناعي في مستقبل الابتكار المالي، وكيفية تحقيق التوازن بين استخدام البيانات وحماية خصوصية العملاء، إلى جانب رؤية الهيئة لتحويل الـFRA-Sandbox إلى منصة إقليمية تستقطب الشركات الناشئة من مصر وأفريقيا، والنصيحة التي يوجهها للمؤسسين الراغبين في اختبار حلولهم تحت مظلة المختبر.
بعد أول سنة من إطلاق FRA-Sandbox، استقبلتم عشرات المشروعات، ووصل عدد من الحلول إلى مرحلة الموافقة المبدئية والاختبار الحي.. ما أهم ما تعلمتموه من السنة الأولى؟
خلال السنة الأولى، لاحظنا أن كثيرا من الشباب وأصحاب الأفكار الذين لم يؤسسوا شركات بعد يتأخرون في التواصل مع الجهة التنظيمية، رغم أن هذا التواصل كان من الممكن أن يبدأ في وقت مبكر.
اليوم توجد منصة خاصة بـFRA-Sandbox يمكن لأي صاحب فكرة الدخول إليها وإنشاء حساب واستعراض الابتكار الذي يعمل عليه، ومعرفة التراخيص والموافقات المطلوبة له في مرحلة مبكرة.
من المهم أن يتواصل صاحب الابتكار مع الجهة التنظيمية في وقت مبكر، حتى لا يصل بعد عام أو عامين إلى مرحلة يكتشف فيها وجود إجراءات تنظيمية كان يجب عليه استيفاؤها منذ البداية، بعد أن يكون قد بذل جهدا ووقتا كبيرا في تطوير مشروعه.
ومن خلال الـSandbox، يمكن لصاحب الابتكار أن يتفاعل مع الجهة التنظيمية، ويدرس مدى توافق فكرته مع التشريعات القائمة، كما يمنحه ذلك قدرا أكبر من المصداقية أمام المستثمرين. فلا يمكن أن يصل صاحب مشروع إلى مستثمر ويقول له إنه لا يعرف ما إذا كانت فكرته تخضع لتنظيم أو تحتاج إلى موافقات أم لا.
إذا نظرنا إلى نوعية المشروعات التي تقدمت إلى الـSandbox، ما أبرز اتجاه أو احتياج لاحظتموه في سوق التكنولوجيا المالية غير المصرفية في مصر؟
الفجوة التي وجدناها وعملنا على معالجتها من خلال الـSandbox تتمثل في معرفة ما إذا كانت التشريعات القائمة تستوعب الأفكار والابتكارات الجديدة أم لا.
هذه النقطة قد تؤدي أحيانا إلى إبطاء الابتكار، خصوصا عندما يأتي صاحب مشروع بفكرة جديدة من الخارج ثم يكتشف أنها قد تصطدم بالتشريعات المحلية.
لكننا من خلال الـSandbox نريد ألا تموت الأفكار لمجرد أن التنظيم الحالي لا يسمح بها بشكل مباشر. إذا كان صاحب الابتكار مقتنعا بأن فكرته يمكن أن تقدم فائدة حقيقية للسوق المصري، فيمكنه الدخول إلى الـSandbox واختبارها لمدة ثلاثة أشهر على عدد محدود من العملاء.
وبعد انتهاء فترة الاختبار، تكون هناك نتائج وأدلة عملية على أداء الفكرة، ويمكن الاستناد إليها في دراسة إمكانية تطوير التشريعات أو تعديلها بما يسمح باستيعاب الابتكار.
ما المعايير التي تحددون على أساسها نجاح الحل في مرحلة الاختبار وقدرته على الانتقال إلى السوق بشكل أوسع؟
تجاوز عدد المشروعات التي مرت بالتجربة 50 مشروعا، منها 9 مشروعات حصلت على موافقة مبدئية، ومشروعان انتقلا إلى مرحلة الاختبار الفعلي.
عندما نستقبل مشروعا، ننظر أولا إلى مدى كونه ابتكارا يمكن أن يحدث فارقا حقيقيا للمصريين، وأن يقدم خدمة أو حلا لمشكلة يواجهها العملاء بالفعل.
كما نهتم بأن تكون الفكرة مراعية لمصلحة العملاء، وقابلة للنمو والتوسع، حتى تكون جاذبة للاستثمار. فالاستثمار هو أحد العوامل التي تضمن استمرارية الفكرة ونموها.
كذلك نحتاج إلى دراسة جيدة للمشروع، وفي النهاية نبحث عن فكرة تحل مشكلة حقيقية في السوق، وليس مجرد تكنولوجيا رائعة من الناحية التقنية.
بحكم دورك أيضا كـChief Data Officer، كيف ترى العلاقة بين البيانات والذكاء الاصطناعي والابتكار المالي؟ وكيف يمكن تحقيق التوازن بين إتاحة البيانات التي تدعم الابتكار وبين حماية بيانات العملاء وخصوصيتهم؟
هناك فجوة في هذا الجانب، ونحن نحاول العمل على سدها. أولا، نشجع الشركات المستضيفة على استخدام الذكاء الاصطناعي، ونبحث في كيفية استخدام هذه التقنيات وما الذي يمكن أن تقدمه.
وفي الوقت نفسه، من المهم أن تكون البنية التحتية الخاصة بالذكاء الاصطناعي موجودة داخل مصر، لأن البيانات لا يمكن أن تكون موجودة خارج مصر، ونحتاج إلى وجود نماذج وتقنيات للذكاء الاصطناعي داخل مصر حتى تظل بياناتنا داخل الدولة.
ولدينا بالفعل من بين المشروعات التي تعاملنا معها مشروعان يستخدمان الذكاء الاصطناعي في تقديم خدمات العملاء الذكية في قطاع التأمين.
لديكم طموح بأن يصبح FRA-Sandbox مركزا إقليميا للابتكار المالي غير المصرفي.. ما الذي يحتاج إلى حدوثه في مصر حتى ترى شركة ناشئة من دولة أفريقية مثلا الـSandbox المصري كمنصة يمكنها اختبار منتجها من خلالها والتوسع إقليميا؟
هذه هي الرؤية المعلنة بالفعل، وهي أن نكون رائدين في المنطقة. وليس من الضروري أن تكون الشركة مصرية، لكن يجب أن يكون المنتج أو الابتكار قادرا على خدمة السوق المصري.
وبالطبع، هناك إجراءات معروفة لتأسيس الشركات في مصر، وهي إجراءات طبيعية، لكننا لن نقف أمام أي ابتكار يمكنه خدمة السوق المصري.
وعندما يتحقق ذلك، يمكن أن تتحول مصر إلى بؤرة لجذب الاستثمارات من مختلف أنحاء العالم، وهذا دور يجب أن تسعى إليه جميع الجهات في الدولة.
إذا كان هناك مؤسس لديه حاليا فكرة أو منتج تكنولوجي جديد ويريد التقدم إلى FRA-Sandbox، ما النصيحة التي توجهها إليه قبل التقديم؟ وما أكثر خطأ تراه يتكرر في المشروعات المتقدمة؟
أكبر خطأ هو أن بعض أصحاب المشروعات يعتقدون أن الـSandbox عبارة عن حاضنة أو مسرعة أعمال. يأتي صاحب الفكرة ويقول إنه يفكر في مشروع معين، ويريد الدخول إلى الـSandbox ومساعدته في تأسيس الشركة والوصول إلى مستثمرين.
لكن المفترض أن تكون الشركة في مرحلة نضج مناسبة، وأن يكون صاحب المشروع قد أجرى اختبارات على الفكرة مع عملاء حقيقيين.
وفي حال لم يكن لديه حاضنة تساعده في هذه المرحلة، يمكننا مساعدته في الوصول إلى الحاضنات والشركاء المناسبين. لدينا 9 شركاء في مجال الابتكار، ويمكننا توصيل صاحب المشروع بهم، بحيث يصل إلينا وهو يمتلك فكرة جاهزة وجيدة وقابلة للاختبار. فنحن لا نقوم بدور الحاضنة أو المسرعة، لأن هناك جهات متخصصة تقوم بهذا الدور.
والنصيحة الأساسية هي أن يبدأ صاحب المشروع التواصل مع الجهة التنظيمية في وقت مبكر جدا. إذا كانت لديه فكرة في مجال التأمين، أو التمويل غير المصرفي، أو أسواق رأس المال، أو أي من المجالات الخاضعة لرقابة الهيئة، فعليه أن يبدأ التواصل مبكرا معنا.