وقفزت قاعدة عملاء تطبيق “إنستاباي” (InstaPay) لتبلغ نحو 12 مليون مستخدم نشط في 2024، محققةً طفرة هائلة في التحول الرقمي والشمول المالي في السوق المصرفي المصري.

وفي إطار تعزيز كفاءة الشبكة وتحقيق الاستدامة المالية لتطوير الخدمات، ومن أجل تحول التطبيق إلى الربحية دون أن يؤثر ذلك على معدلات نمو استخدامه، خضع تطبيق “إنستاباي” (InstaPay) لبعض الهيكلة المالية للتعريفات والرسوم خلال العام الجاري 2026.

ويتم تطبيق رسوم بنسبة 0.1% من قيمة المعاملة الواحدة، بحد أدنى 50 قرشاً، وبحد أقصى 20 جنيهاً مصرياً للمعاملة، كما يتيح التطبيق لكل عميل 10 عمليات استعلام مجانية شهرياً (تشمل معرفة الرصيد أو طلب كشف الحساب المختصر)، على أن يتم تطبيق رسوم رمزية قدرها 50 قرشاً فقط عن كل عملية استعلام إضافية فوق الحد المجاني.

ويواصل البنك المركزي تطبيق الحدود القصوى للمعاملات المالية عبر التطبيق لتوفير بيئة مرنة وآمنة للمستخدمين، كما تضمن ميزة جديدة تم إطلاقها مؤخراً، حيث أضاف التطبيق أداة تنظيمية مبتكرة تتيح للمستخدمين الاطلاع الفوري على المتبقي من حدود استخدامهم اليومية والشهرية عبر واجهة التطبيق مباشرة، مما يسهم في زيادة الشفافية وتسهيل إدارة الأموال.

ظهرت المقالة إنفوجراف| بعد رسوم الاستعلام والمعاملات.. كيف يدير مستخدمو «إنستاباي» حدودهم المالية الجديدة؟ أولاً على followict.

يأتي هذا الإعلان في إطار التزام شبكة المدفوعات اللحظية المستمر بتقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة وفعالة تلبي احتياجات المستخدمين، لضمان تطوير الخدمة والاستدامة.

وحددت الشبكة الرسوم الجديدة للتحويل عبر تطبيق “إنستاباي” لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا للمعاملة الواحدة.

وسيتيح التطبيق 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا لكل عميل، على أن يتم تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية.

وتأتي هذه الخطوة في ظل التوسع الكبير الذي يشهده تطبيق “إنستاباي” منذ إطلاقه في أبريل 2022، حيث تم تقديم خدمات التحويل والاستعلام مجانًا طوال السنوات الثلاث الماضية.

الجدير بالذكر أن حدود المعاملات عبر تطبيق إنستاباي تبلغ 70 ألف جنيه حد أقصى للمعاملة المالية الواحدة، و120 ألف جنيه حد الخصم اليومي من البنك الواحد، و400 ألف جنيه حد الخصم الشهري من البنك الواحد.

ظهرت المقالة بدءًا من اليوم.. «إنستاباي» يبدأ فرض الرسوم على التحويلات المالية أولاً على followict.

وقال التطبيق أن نسبة الرسوم ستكون 0.1% من قيمة التحويل، بحد أدنى 1 جنيه مصري، وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا.

وفي توضيح حول كيفية حساب الرسوم، قال التطبيق أن التحويلات من 1 جنيه إلى 1000 جنيه ستخضع لرسوم ثابتة قدرها 1 جنيه مصري، بينما التحويلات أكثر من 1000 جنيه مصري، فسوف تحسب بنسبة 0.1% (أي 1 جنيه لكل 1000 جنيه).

بالإضافة إلى ذلك، فإنه سيتم تطبيق حدا أقصى للرسوم قدره 20 جنيها، وذلك للتحويلات من 20 ألف جنيه مصري حتى 70 ألف جنيها مصريا، نظرًا لأن الحد الأقصى للتحويل في إنستاباي هو 70,000 جنيه.

وحول رسوم عمليات الاستعلام وكشف الحساب، منح التطبيق العملاء 10 استعلامات مجانية شهريا لعمليات الرصيد وكشف الحساب، مع تطبيق رسوم قدرها 50 قرشا لكل استعلام إضافي.

تأتي هذه الخطوة بعد الانتشار الكبير لخدمة إنستاباي كأحد أهم حلول الدفع الإلكتروني في مصر، حيث يهدف التطبيق إلى تحقيق عائد مالي من العمليات مع الحفاظ على تنافسية الرسوم مقارنة بالخدمات المماثلة.

يُذكر أن إنستاباي يسمح بتحويلات تصل إلى 70 ألف جنيه شهريًا، وتُعد هذه أول مرة يُطبق فيها رسم على التحويلات منذ إطلاق الخدمة.

ظهرت المقالة إنستاباي يعلن عن تطبيق رسوم على التحويلات بدءًا من أبريل 2025  أولاً على followict.

واشتكى العديد من المستخدمين من حدوث عطل مفاجئ في تطبيق إنستاباي للمدفوعات الرقمية، وهو التطبيق المالي المنشأ والمدار من البنك المركزي المصري، مساء اليوم الخميس، مما أدى إلى مخاوف وتكهنات تخص حدوث تسريبات للبيانات أسوة بما حدث لتطبيق فوري قبل عدة أشهر.

وسبق تعرض تطبيق إنستاباي للمدفوعات المالية الرقمية لعطل مفاجئ، في 30 من نوفمبر الماضي، واستمر العطل لنحو 3 ساعات، مما أدى لعدة شكاوى من المستخدمين، وقد تضمن العطل عدم قدرة التطبيق على إظهار رصيد العملاء وعدم قدرة إرسال التحويلات المالية، قبل أن يعود التطبيق للعمل مجددا.

ظهرت المقالة عودة تطبيق «إنستاباي» للعمل بشكل طبيعي بعد عطل عدة ساعات أولاً على followict.

وإجمالا، وصل حجم المعاملات المالية عبر القنوات الرقمية إلى 10 تريليون جنيه، بنسبة نمو 46%، في انعكاس واضح لهيمنة معاملات التحويل والدفع الإلكتروني على المعاملات المالية اليومية للمصريين.

في هذا الإنفوجراف، ستتعرف على أهم مؤشرات تطبيق إنستاباي المحققة، وعدد بطاقات الدفع ومحافظ الهاتف المحمول وعدد بطاقات “ميزة” المصدرة في مصر بنهاية يونيو.

ظهرت المقالة إنفوجراف| 3.8 مليون عدد مستخدمي تطبيق «إنستاباي» بنهاية يونيو 2023 أولاً على followict.

على سبيل المثال، بلغت التحويلات المصرفية عبر الإنترنت 1,4 تريليون جنيه خلال العام المالي 2020/2021، في مقابل 825 مليار جنيه خلال العام المالي 2019/2020، بزيادة 70% تقريبا.

إلى جانب ذلك، بلغ حجم المعاملات الإلكترونية التي تمت من خلال محافظ الهاتف المحمول حوالي 176 مليار جنيه خلال السنة المالية 2020/2021، مقارنة بنحو 55 مليار جنيه في العام المالي 2019/2020، وبزيادة قدرها 226% تقريبا.

مع ذلك، يأمل كثيرون أن يزداد الاعتماد على الحلول البنكية الإلكترونية في مصر، أو ما يعرف بالإنترنت البنكي، حيث يمكن للمستخدم إدارة حسابه البنكي بالكامل عن بعد، وإجراء جميع عمليات السحب والتحويل عبر الإنترنت دون الاضطرار لزيارة أفرع البنوك.

يعرض هذا الإنفوجراف واحدا من التطبيقات الآمنة والمعتمدة من البنك المركزي المصري، وهو تطبيق “انستاباي” Instapay، وهو تطبيق مجاني يمكن من خلاله إدارة جميع الحسابات البنكية عبر الهاتف، كما يحظى بدعم 14 من أكبر البنوك الحكومية والخاصة العاملة في مصر، في بادرة تسد فجوة مهمة في قطاع الإنترنت البنكي محليا.

ظهرت المقالة إنفوجراف| «انستاباي».. تطبيق مصري مجاني يحول هاتفك إلى بنك متنقل أولاً على followict.

وفي ظل استمرار البنك المركزي في العمل على مواكبة أحدث تقنيات الصناعة المصرفية على مستوى العالم، التقت «Followict»، إيهاب نصر وكيل المحافظ المساعد لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، على هامش مؤتمر «visa Everywhere Initiative»، للتعرف على أحدث الأرقام التي حققها القطاع المصرفي المصري في الجانب الرقمي وأبرز مستجدات القطاع، وإلى نص الحوار..

نجح البنك المركزي في إطلاق منظومة المدفوعات اللحظية وتطبيق «InstaPay» بنهاية مارس الماضي، فكم تبلغ عدد المعاملات على التطبيق، وكم عدد البنوك حاليًا على الشبكة؟

بلغ عدد البنوك المنضمة لشبكة المدفوعات اللحظية حتى الآن نحو 11 بنكًا، وهم «البنك الأهلي المصري ، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي، وبنك الإسكندرية، وبنك قطر الوطني، والبنك العربي، والبنك العربي الأفريقي الدولي، وبنك القاهرة ، وبنك مصر، وبنك ABC، وبنك saib».

وارتفع عدد المعاملات على تطبيق إنستا باي إلى نحو 500 ألف معاملة بقيمة تتجاوز 2 مليار جنيه، منذ إطلاق التطبيق رسميًا في 22 مارس الماضي، حيث تعتمد شبكة المدفوعات اللحظية على أحدث نظم التشغيل البيني للربط بين البنوك من خلال بنية تحتية رقمية تتيح التكامل مع شركات التكنولوجيا المالية وخلق فرص لتقديم حلول مبتكرة لكافة فئات المجتمع.

ويعد تطبيق «InstaPay» أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، وقد قامت شركة بنوك مصر، الذراع التكنولوجية للبنك المركزي، بتطوير منظومة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستا باي»، والذي يتيح تجربة دفع استثنائية باستخدام الهاتف المحمول، تمكن عملاء القطاع المصرفي من تحويل الأموال لحظياً بين الحسابات البنكية لدى البنوك العاملة على الشبكة، وكذلك التحويل بين الحسابات البنكية.

وكم يبلغ عدد البطاقات الإلكترونية ، وعدد بطاقات ميزة الوطنية؟

عدد البطاقات الإلكترونية يتجاوز 56 مليون بطاقة منها أكثر من 27 مليون بطاقة «ميزة» بنهاية مارس 2022.

وكم عدد ماكينات الصراف الآلي؟

بلغ عدد ماكينات الصراف الآلي أكثر من 19500 ماكينة صراف آلي بنهاية مارس 2022.

أطلق البنك المركزي المصري مبادرة لنشر نقاط البيع.. فكم يبلغ عدد نقاط البيع الإلكترونية بنهاية الربع الأول؟

زادت أعداد نقاط البيع الإلكترونية على مستوى جميع المحافظات، لتصل إلى أكثر من 800 ألف نقطة بيع إلكترونية، وحققت طفرة كبيرة في تيسير قيام المواطنين بإتمام المعاملات الإلكترونية لدى كافة فئات التجار والشركات داخل جمهورية مصر العربية.

وكم يبلغ حجم المتحصلات الإلكترونية لنقاط البيع الالكترونية حتى نهاية الربع الأول؟

حققت المتحصلات الإلكترونية لنقاط البيع الإلكترونية POS أكثر من 50 مليار جنيه خلال الربع الأول من 2022 مقارنه بـ 35 مليار خلال نفس الفترة من العام الماضي.

كم يبلغ عدد محافظ الهاتف المحمول، وكم نسبة المحافظ النشطة، وقيمة المعاملات المالية عبر هذه المحافظ؟

ارتفع عدد محافظ الهاتف المحمول إلى ما يتجاوز 27 مليون محفظة حتى نهاية مارس الماضي، كما ارتفعت نسبة محافظ المحمول النشطة إلى 22% في مارس 2022 مقارنه بنحو 14% في مارس 2021.

وسجلت قيمة العمليات التي تمت من خلال محافظ الهاتف المحمول في مارس 2022 نحو 45 مليار جنيه مقارنة بـ 15 مليار في مارس 2021.

ما توقعاتك لحجم متحصلات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت باستخدام البطاقات بنهاية العام الجاري؟

من المتوقع أن تحقق حجم متحصلات التجارة الالكترونية عبر الإنترنت باستخدام البطاقات نحو ٤٠ مليار جنيه خلال هذا العام.

ويبلغ حجم متحصلات التجارة الإلكترونية نحو 3.5 مليار جنيه في الشهر، مقارنة بنحو 800 مليون جنيه شهريًا.

كم عدد بطاقات «ميزة» التي تم إصدارها لصرف المرتبات الحكومية للعاملين بالدولة؟

انتهينا من إحلال 4.1 مليون بطاقة من بطاقات صرف المرتبات الحكومية للعاملين بالدولة والتي تقدر بـحوالي 4.3 مليون بطاقة وتحويلها إلى بطاقات تحمل شعار منظومة الدفع الوطنية «ميزة»، ومن المتوقع الانتهاء من إحلال كافة البطاقات قريبًا.

وماذا عن خدمة الراتب المقدم عن طريق بطاقات «ميزة»؟

بالفعل انتهى البنك المركزي بالتعاون مع وزارة المالية من تفعيل خدمة الراتب المقدم عن طريق بطاقات المرتبات الحكومية «ميزة»، والتي تأتي في إطار جهود التوسع في الاعتماد علي المعاملات المالية الإلكترونية، وتشجيع العاملين بالدولة لاستخدام وسائل الدفع الالكترونية، بما يدعم توجه الدولة والبنك المركزي للتحول لمجتمع أقل اعتمادًا على أوراق النقد.

واستمرارًا لجهود تحفيز التوسع في التعاملات المالية الإلكترونية، تم استحداث خدمة مصرفية جديدة توفر مميزات إضافية لبطاقات صرف مرتبات العاملين بالدولة، عن طريق إضافة 30% من قيمة مرتب العاملين بالدولة مقدمًا، يمكن استخدامها في معاملات الشراء من خلال نقاط البيع الإلكترونية أو المواقع الإلكترونية عبر الإنترنت.

ظهرت المقالة حوار| إيهاب نصر: 11 بنكًا على شبكة المدفوعات اللحظية.. والمتحصلات الإلكترونية لـ«POS» تتجاوز 50 مليار جنيه خلال الربع الأول أولاً على followict.