كشفت بيانات الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات عن قفزة نوعية في استخدام محافظ الهاتف المحمول خلال الربع الثاني من عام 2025، حيث بلغت قيمة المعاملات الإجمالية نحو 943 مليار جنيه، محققة نموًا سنويًا بنسبة 72%.

يعكس هذا النمو توسّعًا واضحًا في قاعدة المستخدمين، إذ وصل عدد المحافظ الإلكترونية إلى 46.3 مليون محفظة، بزيادة سنوية بلغت 29%، فيما تجاوز عدد العمليات المالية المنفذة 718 مليون عملية، بنمو سنوي 80%، في مؤشر قوي على التحوّل الفعلي نحو الاقتصاد الرقمي.

واستحوذت عمليات التحويل بين المحافظ على النصيب الأكبر من قيمة المعاملات المالية بنسبة 71%، تليها عمليات الإيداع بنسبة 15%، ثم السحب بنسبة 11%، في حين شكّلت التبرعات وسداد الفواتير والتسوق نسبة 2%، وشحن الرصيد 1%.

أما على مستوى شركات الاتصالات، فقد تصدّرت فودافون كاش المشهد بنسبة 55% من إجمالي المحافظ الإلكترونية، تلتها إي آند موني بـ 21%، ثم اورنج كاش بـ 19%، ووي باي بـ 5%.

ظهرت المقالة إنفوجراف| 943 مليار جنيه إجمالي معاملات محافظ الهاتف المحمول خلال الربع الثاني من 2025 أولاً على followict.

سجلت المعاملات عبر المحافظ الرقمية في مصر نموًا غير مسبوق خلال الفترة من يناير إلى مارس 2025، حيث بلغ إجمالي قيمة العمليات 859.2 مليار جنيه، محققًا زيادة سنوية قدرها 63%، ما يعكس التوسع الكبير في استخدام حلول الدفع الإلكتروني.

كما شهد عدد المحافظ الرقمية ارتفاعًا ملحوظًا، حيث وصل إلى 43.7 مليون محفظة، بنمو سنوي بلغ 31%. بالتزامن مع ذلك، قفز عدد العمليات المسجلة إلى 589.4 مليون عملية، مما يمثل زيادة 61% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، ما يشير إلى تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية في مختلف القطاعات.

وعلى صعيد المنافسة بين منصات الدفع الرقمية من شركات الاتصالات العاملة في مصر، تصدرت فودافون كاش، حيث استحوذت على 56% من إجمالي عدد المحافظ، ونفذت 79% من إجمالي عدد العمليات، مما يعكس هيمنتها على سوق المحافظ الإلكترونية.

وجاءت إي آند كاش في المرتبة الثانية بنسبة 21% من المحافظ و11% من العمليات، تلتها اورنچ كاش التي سجلت 19% من المحافظ و9% من العمليات. أما وي باي فجاءت في المركز الرابع، مستحوذة على 4% من المحافظ و1% من العمليات.

تعكس هذه الأرقام التحول السريع نحو الاقتصاد الرقمي، وتعزز توقعات النمو المستمر في خدمات الدفع الإلكتروني خلال السنوات القادمة، مما يدعم توجه مصر نحو تعزيز منظومة الشمول المالي والابتكار في التكنولوجيا المالية.

ظهرت المقالة إنفوجراف| 859 مليار جنيه حجم معاملات المحافظ الرقمية في 3 أشهر أولاً على followict.

أفاد أحدث تقرير صادر عن شركة معالجة المدفوعات “ورلدباي”، بأن المحافظ الرقمية شكلت 50% من المشتريات بقطاع التجارة الإلكترونية على مستوى العالم، و30% من المشتريات في المتاجر خلال عام 2023، لتمثل إجمالي 14 تريليون دولار من قيمة المعاملات، وقد تصل إلى 25 تريليون دولار بحلول 2027.

والمحافظ الرقمية هي أسرع سبل الدفع نموًا حول العالم، ويعد المستهلكون في منطقة آسيا والمحيط الهادىء من أكبر المستخدمين لها مع استمرار تراجع وتيرة استخدام البطاقات والكاش.

واستخدمت المحافظ الرقمية في 70% من المدفوعات عبر الإنترنت، و50% من المدفوعات داخل المتاجر بمنطقة آسيا والمحيط الهادىء وهي النسبة الأعلى بين كافة المناطق، أي بإجمالي يقارب 10 تريليونات دولار في 2023، بقيادة الصين.

بينما يمثل الإنفاق على المحافظ الرقمية في أوروبا 30% فقط من معاملات التجارة الإلكترونية، وفي الولايات المتحدة شكل 37%.

وقال “فيل بومفورد” المدير العام لفريق التجارة الإلكترونية لدى “ورلد باي” بمنطقة آسيا والمحيط الهادىء لشبكة “سي إن بي سي”، إنه بصرف النظر عن الراحة التي توفرها، فإن التكنولوجيا البيومترية في المحافظ الرقمية التي تتيح للعميل للدفع عن طريق الوجه أو بصمة الإبهام تعطي إحساسًا أكبر بالسلامة والأمان.

ظهرت المقالة المحافظ الرقمية تشكل نصف معاملات التجارة الإلكترونية العالمية أولاً على followict.

خاطب البنك المركزي المصري، رسميا، جميع البنوك العاملة في مصر باعتماد مجلس إدارة البنك للقواعد المنظمة لخدمات ترميز البطاقات على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية داخل جمهورية مصر العربية، وذلك في جلسته المنعقدة في 21 فبراير 2023.

وأكد البنك المركزي المصري، في خطابه للبنوك داخل مصر، اهتمامه بتدعيم البنية التحتية للقطاع المصرفي، وتحفيز استخدام أدوات دفع إلكترونية جديدة للعملاء لتنفيذ مختلف المعاملات المصرفية الإلكترونية.

وأضاف المركزي: “تعد خدمات ترميز البطاقات على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية من أهم الخدمات التي تسهم في تمكين عدد كبير من المواطنين من الوصول للخدمات المصرفية بكفاءة وفاعلية، وبما يحقق استقلالية نظم الدفع الوطنية، ويواكب أحدث التقنيات المستخدمة عالميا لنظم وخدمات الدفع، ومن ثم اتساع مظلة استخدام الوسائل والقنوات المصرفية.”

يعني إيه ترميز البطاقات؟

يعني مصطلح “ترميز البطاقات” Cards Tokenization استبدال بيانات البطاقة الفعلية (بطاقات الائتمان البنكية) برمز فريد يسمى “الرمز” Token، وهو رمز فريد يتم إنشاؤه عشوائيا وصالح للاستخدام لمرة واحدة، وبذلك يتم حماية البيانات الحساسة للبطاقات البنكية، والاعتماد على البيانات الرمزية، خلال عمليات الدفع بهذه البطاقات.

كيف تتم معاملات الدفع ببطاقات الائتمان المرمزة؟

افترض أنك تريد إجراء عملية دفع أو مشتريات عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. هنا يتم تحويل بيانات البطاقة إلى رمز مميز عبر مزود خدمة الرمز المميز، وإرسالها إلى البنك المتلقي أو بنك التاجر، ليحل محل بيانات معالج الدفع الفعلي، ويتم إنشاء بيانات بطاقة الائتمان ذات الرموز المميزة عشوائيا.

يستخدم التاجر هذا الرمز المميز لطلب التفويض بخصم القيمة من شبكات بطاقات الائتمان الخاصة بك، مثل Visa أو أمريكان إكسبريس، ولأن البنك الخاص بالعميل يحتفظ ببيانات الدفع الفعلية داخل خزانة آمنة للرموز، وبمجرد توفير الرمز المميز من جهة إصدار بطاقة الائتمان ومطابقته مع رقم حسابك، سيتحقق البنك من المعاملة، ويقوم فعليا بتنفيذها.

بعد نجاح عملية الدفع، تنتهي صلاحية الرموز التي تم إنشاؤها من أجل هذه العملية، ويتم إنشاء رموز عشوائية جديدة في جميع المعاملات التالية، حتى لو تمت من خلال نفس التاجر.

وماذا سيستفيد العملاء من ترميز البطاقات البنكية؟

توفر عملية الترميز للمستهلكين مجموعة واسعة من طرق الدفع، بما في ذلك الدفع عبر المحافظ الرقمية وخدمات الدفع الأكثر شهرة عالميا، مثل Google Pay وApple Pay وAndroid Pay وBuy Now وPay Later، وحتى العملات المشفرة، وصولا إلى الدفع اللاتلامسي عبر تقنية الاتصال قريب المدى NFC.

يتسفيد المستهلكون أيضا تحقيق مستوى عال من حماية بياناتهم، وتمكين المدفوعات بنقرة واحدة دون تخزين تفاصيل الدفع الخاصة بهم على مواقع الويب، والتي تكون عرضة للاختراقات والتجسس والسرقة.

وما الجهة التي تقوم بترميز البطاقات الإلكترونية؟

وفقا للضوابط الخاصة بالترميز، والصادرة على البنك المركزي المصري، تقوم شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي بدور مقدم خدمة واجهة الترميز الموحدة للبنوك المصدرة للبطاقات داخل جمهورية مصر العربية.

وتكون واجهة الترميز الموحدة للبنوك المصدرة هي المسؤولة عن إتمام عملية إنشاء الرمز (Token Provisioning) مع جميع مقدمي خدمات الترميز المعتمدين من الشبكات صاحبة علامة القبول المرخص لها بالعمل داخل مصر.

وألزم البنك المركزي المصري البنوك المصدرة للبطاقات الائتمانية بضرورة الحصول على ترخيص منه لإتاحة الدفع عبر تطبيقات ترميز البطاقات على الأجهزة الإلكترونية، ولكل تطبيق على حده، سواء كان التطبيق مملوكا للبنك أو لأحد مصنعي الأجهزة الإلكترونية، مثل سامسونج باي أو جوجل باي أو أبل باي.

ظهرت المقالة بعد قرارات المركزي.. يعني إيه «ترميز البطاقات على تطبيقات سامسونج وأبل باي»؟ أولاً على followict.

أعلنت شركة”Foo”، المزوّد الرائد لحلول البرمجيات وتقديم الخدمات المالية للمؤسسات والشركات بمختلف أنواعها، والحائزة على جوائز متعددة في الإبداع والتقنية، عن توقيع اتفاقية تعاون مع “نتورك إنترناشيونال”، المزود الرائد للتجارة الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا (MEA)، وذلك لتبسيط نقل المؤسسات المالية الحالية إلى مرحلة جديدة من الابتكار والمرونة، بفضل منصة غير مسبوقة للمحافظ الرقمية.

حلول رقمية

توفّر منصة المحافظ الرقمية لعملاء “نتورك إنترناشيونال”، أي البنوك وغيرها من المؤسسات المالية المتنوّعة، القدرة على المزيد من التكيف مع السوق، وتلبية طلبات المستهلكين، من خلال حلول رقمية سلسة وآمنة ومريحة، فمع مجموعة مميّزة من الوحدات القابلة للتخصيص والسهلة الدمج؛ بما في ذلك الإعداد الرقمي وحسابات القيمة المخزنة وإصدار البطاقات الافتراضية والتحويلات المالية؛ يمكن تصميم منصة شاملة تلبّي متطلبات العمل الفريدة والمحددة.

ميزات تكنولوجية

تزوّد “فوو” المنصة بالميزات التكنولوجية، من خلال مجموعة من الخدمات المالية المدمجة التي يتم إنشاؤها باستخدام نموذج متطوّر في مجال “التوصيل والتشغيل”. ويتم تصميم منتجات “فوو” الفائقة الخصوصية للانتقال بالخدمات المصرفية والمالية إلى أفضل ما في العالم الرقمي، مع استراتيجية أساسها التركيز على العملاء، إلى جانب ميزةٍ إضافية تتمثل في سرعة الوصول إلى السوق، بشكل استثنائي.

التوسع

وعلق غدي الريس، الشريك الإداري في”فوو” بالقول: “من خلال هذه الشراكة مع “نتورك إنترناشيونال”، سنعزّز وجودنا في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط، ونساعد في الانتقال إلى الأسواق الأكثر تنوعًا في أفريقيا. وانطلاقاً من رؤيتنا الثابتة لتسريع تبني الحلول الرقمية التي تركز على خدمة ورضا العملاء في المنطقة، نتطلع إلى تحقيق المزيد من النجاحات”.

استراتيجية

كما قال نافنيت ديف، المدير الإقليمي لوحدة أعمال معالجة المدفوعات في منطقة الشرق الأوسط في “نتورك إنترناشيونال”: “تتمثل استراتيجية أعمالنا في تسخير قوة الشراكات الاستراتيجية، التي ستدعم عملاءنا في رقمنة البنى التحتية لوسائل الدفع الخاصة بهم. يسعدنا أن نكون قادرين على الاستفادة مما تمتلكه “فوو” من قدرات فريدة في مجال حلول التكنولوجيا المالية السريعة والقابلة للتكوين، والتي تغني عروضنا الخاصة وتساهم في تسريع وتيرة الابتكار”.

ظهرت المقالة Foo توقع شراكة مع Network International لإطلاق منصة للمحافظ الرقمية في الشرق الأوسط وأفريقيا أولاً على followict.

وقعت شركة فودافون مصر بروتوكول تعاون بنك مصر لدعم وتفعيل التحول الرقمي ومساندة المشروعات الصغيرة، وتقديم حلول متكاملة لدعم ذلك القطاع لتلبية كافة احتياجات المشروعات الصغيرة، تم توقيع

ووقع البروتوكول عاكف المغربي نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر وكريم شحاتة رئيس قطاع الأعمال بشركة فودافون مصر، وبحضور شهاب زيدان، رئيس قطاع التحول الرقمي ببنك مصر.

ويهدف البروتوكول إلى تقديم الخدمات والمنتجات المالية والغير مالية للمشروعات الصغيرة من قبل بنك مصر وشركة فودافون مصر.

ويتم تقديم عرض قيم للعملاء من شركات المشروعات الصغيرة يشمل كافة الحلول والمنتجات التي تلبي احتياجات هذه الفئة من العملاء.

ويقدم بنك مصر خدمات كثيرة من ضمنها قرض (أكسبريس مشروعات صغيرة) ،وشركة فودافون مصر تقدم لهم مجموعة من الخدمات التي تساندهم في تطبيق عملية التحول الرقمي، وفي الصمود أمام التحديات المختلفة.

توسيع نطاق الأعمال مع الحفاظ

ويستهدف البرتوكول تقديم حلول فريدة لعملاء بنك مصر من الشركات و عملاء شركة فودافون مصر من خلال منصة الVHUB، والذي يهدف إلى توسيع نطاق الأعمال مع الحفاظ على العمليات الحالية التي تجرى داخل المؤسسات.

ويسعى إلى مساندة الشركات لدمج جميع الأعمال بشكل واضح ومنظم يجعل العملية الإدارية أكثر سلاسة بدون تعقيدات، ذلك إلى جانب توفير التكاليف والوقت.

عروض حصرية لعملاء الشركات الصغيرة

ويهدف البروتوكول إلى تقديم عروض حصرية لعملاء الشركات الصغيرة على خطوط المحمول الخاصة بالشركات، وذلك بهدف تحقيق تكامل بين عمليات التمويل الفائق السرعة (قرض أكسبريس مشروعات صغيرة) المقدم من بنك مصر وخدمات الاتصالات والتكنولوجيا المقدمة من شركة فودافون مصر لمساعدة شركات المشروعات الصغيرة على تطوير أعمالهم.

قال عاكف المغربي، إنه تم توقيع هذا البروتوكول في ضوء استراتيجية بنك مصر الهادفة لتوفير الحلول الرقمية للعملاء، وتعزيز الخدمات الرقمية التي يقدمها بنك مصر بهدف تلبية احتياجات عملائه، كقرض (أكسبريس مشروعات صغيرة).

 أول قرض رقمي متكامل

أشار إلى قرض أكسبريس مشروعات صغيرة يعتبر أول قرض رقمي متكامل لتمويل المشروعات الصغيرة في مصر من خلال قطاع التحول الرقمي بالبنك.

ويُمكّن عملاء البنك من تقديم طلب تمويل مشروعاتهم الصغيرة أون لاين من خلال موقع بنك مصر الإلكتروني دون الحاجة للذهاب للفرع، وكذلك متابعة إجراءات القرض خطوة بخطوة من خلال الموقع وذلك بأبسط الخطوات.

أسرع قرض

قال إن هذا القرض هو أسرع قرض في مصر، حيث يتم الحصول عليه خلال 5 أيام من تقديم طلب العميل في ظل تطبيق الشروط والأحكام المنظمة لذلك.

وأشار إلى أن قرض (أكسبريس مشروعات صغيرة) حقق نجاحاً كبيراً، حيث وصل حجم التمويل لأكثر من 10 مليار جنيه قبل انتهاء العام الأول من إطلاق المنتج.

أوضح أن القرض حفز البنك على إطلاق أول مرابحة لتمويل المشروعات الصغيرة أونلاين، حيث تم إطلاق منتج ” بنك مصر اكسبريس معاملات إسلامية ” بداية من شهر أغسطس 2021 تحت إشراف هيئة رقابة شرعية.

قال كريم شحاتة، إن منصة V-Hub مصممة خصيصاً لمساعدة الشركات الصغيرة في مواجهة العديد من التحديات التي تقابلهم في إدارة عملهم.

لفت إلى أن المنصة تعرض لهم بشكل أساسي الحلول التكنولوجية المناسبة لاحتياجاتهم، مع تقديم الدعم الكامل من أول بداية عملية التسجيل على المنصة واختيار الحلول التكنولوجية إلى خطوات ما بعد التشغيل.

ذكر أن “فودافون مصر” توفر للمستخدمين خدمات استشارية من خبراء لديهم دراية كاملة باحتياجات الشركات المختلفة، وخاصة الشركات الصغيرة واقتراح الحلول المناسبة لها.

أضاف أن المنصة يتوافر بها أكثر من 100 حل تكنولوجي للشركات بالتعاون مع شركات عالمية كبرى وأيضاً شركاء محليين لديهم خبرة باحتياجات السوق المصري والشركات الصغيرة العاملة به.

أشار إلى تلك الحلول مستضافة على فودافونcloud في مصر وتتمتع بمستوى عال من تأمين وحماية المعلومات.

ظهرت المقالة بروتوكول تعاون بين «بنك مصر» و«فودافون» لدعم المشروعات الصغيرة والتحول الرقمي أولاً على followict.