«بافكس 2026».. الذكاء الاصطناعي يطيح بالقواعد القديمة ويعيد هندسة البنوك المصرية من الداخل

‌

يقف القطاع المصرفي المصري أمام مرحلة جديدة من التحول، لم يعد فيها التحول الرقمي مقتصرًا على ميكنة المعاملات المصرفية وتوسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك، بل امتد ليشمل إعادة صياغة العلاقة بين المؤسسات المالية والعملاء، والانتقال من مفهوم الوصول المالي إلى التمكين المالي الشامل، بما يتيح للأفراد إدارة مواردهم المالية واتخاذ قراراتهم بصورة أكثر كفاءة، اعتمادًا على تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي وتطور البنية التكنولوجية للخدمات المصرفية.
وقد عكست فعاليات الدورة الثالثة عشر من معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، بالتزامن مع الدورة الثلاثين لمعرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT»، ملامح هذا التحول، الذي لم يعد مجرد توجه مستقبلي، وإنما أصبح واقعًا تدعمه مؤشرات نمو متسارعة في استخدام الخدمات المالية الرقمية واتساع قاعدة المستفيدين منها.
وكشفت الأرقام المعلنة خلال المعرض عن حجم التطور الذي شهده السوق المصري؛ إذ ارتفع معدل الشمول المالي إلى 79%، بما يعادل أكثر من 56.4 مليون مواطن يمتلكون حسابات مالية نشطة، فيما بلغ المعدل بين المرأة 72.5%، وبين الشباب 58%.
وعلى صعيد المعاملات الرقمية، سجلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول نحو 13 تريليون جنيه خلال النصف الأول من عام 2026، في مؤشر على تنامي اعتماد الأفراد والشركات على القنوات الإلكترونية في تنفيذ معاملاتهم المالية، وتراجع الاعتماد على النقد في جانب متزايد من النشاط الاقتصادي.
وهذه النتائج تأتي امتدادًا لجهود استمرت على مدار أكثر من عقد، قادها البنك المركزي المصري بالتعاون مع البنوك ومؤسسات الدولة وشركات التكنولوجيا المالية، لتطوير البنية الأساسية للمدفوعات الرقمية وتيسير الوصول إلى الخدمات المالية.
وأسهم إطلاق منظومات الدفع الوطنية، وفي مقدمتها شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستا باي» وشبكة «ميزة» والمحافظ الإلكترونية، في تغيير أنماط التعاملات اليومية، وتوفير وسائل أسرع وأقل تكلفة لتحويل الأموال وسداد المدفوعات. وبلغ عدد المحافظ الإلكترونية نحو 67 مليون محفظة، بقيمة معاملات تجاوزت 4 تريليونات جنيه، بما يعكس اتساع نطاق استخدام هذه الأدوات في السوق المصري.
لكن التطور الأهم في المرحلة الحالية لا يرتبط فقط بزيادة أعداد الحسابات والمحافظ أو ارتفاع قيمة المعاملات، وإنما بمدى قدرة القطاع المصرفي على توظيف البيانات والتقنيات المتقدمة في تطوير الخدمات والمنتجات المالية، وتحسين تجربة العملاء، وبناء نماذج أكثر دقة للتقييم الائتماني، والاستفادة من البيانات البديلة في الوصول إلى شرائح لم تكن تتمتع بالقدر الكافي من الخدمات المصرفية.
كما تفتح تطبيقات الذكاء الاصطناعي آفاقًا جديدة أمام إدارة المخاطر، وتحليل سلوك العملاء، وتعزيز كفاءة العمليات المصرفية، بما ينعكس على قدرة المؤسسات المالية على اتخاذ قرارات أكثر دقة واستباقية.
وفي المقابل، يفرض التوسع في المدفوعات الرقمية، مع استهداف الوصول إلى نحو 10 مليارات حركة إلكترونية بنهاية عام 2026، متطلبات متزايدة لتأمين البنية التكنولوجية وحماية بيانات العملاء وتعزيز قدرات الأمن السيبراني. كما تبرز أهمية الاستثمار في مراكز البيانات والبنية السحابية، وتطوير منظومات التحقق من الهوية الرقمية، لمواكبة الزيادة المتوقعة في حجم المعاملات، والحد من مخاطر الاختراق والاحتيال الإلكتروني، بالتوازي مع الاستعداد لبدء نشاط جيل جديد من البنوك الرقمية، وتطوير الأطر التنظيمية والتشريعية اللازمة لنمو هذا القطاع.
وفي ظل هذه المتغيرات، تتشكل ملامح نموذج مصرفي جديد يقوم على التكامل بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية، بحيث تصبح الشراكة وتبادل الخبرات والبنية التكنولوجية المشتركة عناصر أساسية لتطوير السوق، إلى جانب المنافسة على جودة الخدمات وسرعة تقديمها. ويظل التحدي الرئيسي أمام القطاع المصرفي المصري هو الانتقال من توسيع نطاق الشمول المالي إلى تعميق الاستخدام الفعلي للخدمات، وتحويل التطور التكنولوجي إلى قيمة اقتصادية ملموسة تسهم في تحسين إدارة الموارد المالية للأفراد والشركات، وتعزز قدرة مصر على ترسيخ موقعها كمركز إقليمي للخدمات والابتكار المالي.. اضغط لقراءة التفاصيل

 (تقرير)

«مصانع الذكاء الاصطناعي».. 1.7 تريليون دولار ترسم ملامح سباق عالمي لبناء بنية المستقبل

‌

ناقش خبراء ومسؤولو كبرى شركات التكنولوجيا العالمية، خلال ندوة بعنوان «مصانع الذكاء الاصطناعي.. سباق عالمي لبناء بنية تحتية تُنتج ذكاء المستقبل»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026»، التحولات التي يشهدها سوق التكنولوجيا العالمي مع تسارع الاستثمارات في بناء البنية التحتية اللازمة لتشغيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي وتوسيع نطاق استخدامها.
وأكد المشاركون أن المنافسة في سوق الذكاء الاصطناعي لم تعد تقتصر على تطوير النماذج والخوارزميات، وإنما أصبحت ترتبط بامتلاك قدرات حوسبية متقدمة، ومراكز بيانات متخصصة، وشبكات وأنظمة تخزين عالية الأداء، إلى جانب جاهزية البيانات وتأمين البنية التحتية. وأشاروا إلى أن هذه العناصر تمثل عوامل حاسمة في انتقال المؤسسات من مرحلة التجارب الأولية إلى التشغيل التجاري واسع النطاق، وتحقيق عوائد اقتصادية من استثمارات الذكاء الاصطناعي
وتطرقت المناقشات إلى متطلبات بناء هذه المنظومة، بدءًا من تطوير مراكز بيانات قادرة على تشغيل آلاف وحدات معالجة الرسومات، مرورًا بتجهيز البيانات ورفع كفاءة الشبكات وأنظمة التخزين، وصولًا إلى تأمين البنية التحتية الصناعية والرقمية من التهديدات السيبرانية. كما سلطت الندوة الضوء على حجم الفرص الاستثمارية التي يفتحها هذا التحول، والتحديات التي تواجه الشركات والمؤسسات في تبني حلول الذكاء الاصطناعي، خاصة ما يتعلق بتكلفة البنية التحتية ونقص الكفاءات المتخصصة.. اضغط لقراءة التفاصيل

فيديو| ريحة المطر والقهوة في رسالة.. «سنترونيك» تحول خيال أفلام هوليوود لواقع يومي بين الأصدقاء

‌

تخيل وأنت بتتصفح إنستجرام أو بتبعت صورة فنجان قهوة الصبح لصاحبك، مش بس يشوف البخار طالع منها.. لأ، يقدر يشم ريحتها كمان وكأنه قاعد معاك في نفس الكافيه! اللي كان زمان ضرب من الخيال العلمي أو مشهد في فيلم هوليوودي، بقى خلاص واقع بيتشكل قدام عنينا بفضل أحدث ابتكارات التكنولوجيا الرقمية، لندخل رسمياً عصر نقل الروائح عبر الإنترنت.
السر وراء هذه الثورة التكنولوجية يكمن في ابتكار باحثين لتقنية جديدة أطلقوا عليها اسم «سنترونيك» ، وهي تقنية تجمع بين الإلكترونيات الدقيقة، علم الكيمياء، وبرمجيات الذكاء الاصطناعي.
الفكرة ببساطة بتعتمد على أجهزة ميكرو-إلكترونية فائقة الصغر قادرة على تفكيك الروائح إلى بصمات رقمية مشفرة، ومن ثم إعادة تكوينها وبثها فوراً من خلال وحدات انبعاث دقيقة جداً يمكن دمجها مستقبلاً في الموبايل أو النظارات الذكية.
الخبراء بيأكدوا إن نقل حاسة الشم للمجال الرقمي بيمثل الحلقة المفقودة لاكتمال الواقع الافتراضي، وبيفتح الباب لعالم موازي هينقل إحساسنا بالمسافات لمستوى تاني خالص، وهيخلي الشات والرسائل بين الصحاب تجربة حسية كاملة صوت وصورة.. وريحة كمان!.. اضغط لمشاهدة الفيديو

ميزة جديدة من «واتساب» تتيح لك تحديد الأشخاص المسموح لهم رؤية رقمك

‌

يعمل تطبيق واتساب حاليًا على تطوير ميزة جديدة تتيح لمستخدمي أندرويد التحكم في الأشخاص الذين يمكنهم رؤية أرقام هواتفهم عند استخدام أسماء المستخدمين، في خطوة تمنحهم خيارات أوسع للتواصل دون الحاجة إلى مشاركة أرقامهم الشخصية مع الآخرين.
ورُصدت الميزة الجديدة في النسخة التجريبية من التطبيق لنظام أندرويد، وتحديدًا الإصدار 2.26.45.1، لكنها لا تزال قيد التطوير ولم تصل بعد إلى مختبري النسخ التجريبية، بحسب موقع WABetaInfo المتخصص في متابعة تحديثات واتساب.
وتتيح أسماء المستخدمين على واتساب للأشخاص العثور على حسابات الآخرين والتواصل معهم دون معرفة أرقام هواتفهم، إذ يخفي التطبيق الرقم افتراضيًا عن الأشخاص الذين لا يحفظونه ضمن جهات اتصالهم.. اضغط لقراءة التفاصيل

محمد عاصم يكتب: ما بعد الوصول.. فرص أوسع في اقتصاد رقمي يحظى بالثقة

‌

كان الشمول المالي يُقاس قديمًا بمدى إتاحة الخدمات المالية، ويُقدَّر التقدم فيه بعدد الأفراد والشركات التي نجحت في دخول النظام المالي الرسمي. أما اليوم، فقد تغيّر هذا المفهوم، إذ لم يعد الوصول وحده كافيًا.
ففي اقتصاد تتزايد فيه الرقمنة، أصبح الشمول الحقيقي يُقاس بقدرة الأفراد والشركات على المشاركة بفعالية، وإتمام معاملاتهم، وتحقيق النمو. وتسهم التكنولوجيا في توسيع هذه الفرص من خلال إزالة العقبات، وفتح آفاق جديدة للنمو، وإتاحة مشاركة أوسع لمختلف فئات المجتمع. إلا أن التكنولوجيا وحدها لا تضمن هذه المشاركة، فلا بد أن يثق الأفراد والشركات في الأنظمة التي يعتمدون عليها في حياتهم وأعمالهم اليومية.
وهنا يبرز الدور الحيوي لـ «ماستركارد»؛ فبصفتها شركة رائدة في تكنولوجيا المدفوعات، فإنها تجمع بين الشبكات الآمنة وحلول الأمن السيبراني المتقدمة والرؤى المستندة إلى البيانات والقدرات الابتكارية، بما يسهم في تمكين التجارة الرقمية على نطاق واسع. وتقوم هذه الاستراتيجية على طموح واضح يتمثل في ربط 500 مليون شخص وشركة صغيرة وحمايتهم بحلول عام 2030، بما يجعل الفرص الاقتصادية معيارًا جوهريًا لقياس التقدم الرقمي.

التحول الرقمي في مصر

تُعد مصر اليوم واحدة من أكثر الاقتصادات الرقمية ديناميكية في المنطقة؛ حيث يسهم اتساع شبكات الاتصال وتزايد استخدام الخدمات الرقمية ونمو التجارة الإلكترونية في إتاحة فرص جديدة للمستهلكين ورواد الأعمال والشركات على حد سواء. كما تدعم استثمارات مصر المتواصلة في التحول الرقمي بناء اقتصاد أكثر ترابطًا وابتكارًا ومرونة.
ومع استمرار اتساع نطاق التجارة الرقمية، يسهم الابتكار في تسهيل مشاركة الشركات بمختلف أحجامها فيها. ومن الأمثلة على ذلك تقنية Soft POS، التي تحوّل الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية المعتادة إلى أدوات آمنة لقبول المدفوعات. فمن خلال تخفيف العقبات المرتبطة بقبول المدفوعات، تساعد هذه التقنية الشركات على الوصول إلى عملاء جدد، والمشاركة في التجارة الرقمية، ورفع كفاءة أعمالها.
كما تسهم حلول مثل Soft POS في دمج مزيد من الشركات في الاقتصاد الرقمي، وفتح آفاق جديدة للنمو. ويدعم هذا التطور تهيئة بيئة خصبة للابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية، ويتيح تجارب رقمية جديدة تمكّن المستهلكين والشركات من التفاعل وإجراء المعاملات وتحقيق النمو بثقة أكبر.

محركات الفرص الاقتصادية

تُحدث التكنولوجيا المالية تحوّلًا في طريقة تعامل المستهلكين والشركات مع الاقتصاد، من خلال إزالة العقبات التي تعترض رحلة العميل في مختلف مراحلها. فمن التسجيل والدفع إلى التجارة الإلكترونية وإدارة الأعمال، تجعل الحلول الرقمية المشاركة أكثر سهولة وكفاءة وبساطة.
ويُعزز مشغلو شبكات الهاتف المحمول هذه الفرصة، إذ تصل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول والخدمات المدعومة من شركات الاتصالات إلى المستهلكين والشركات الصغيرة خارج نطاق الخدمات المصرفية التقليدية. ويُسهم هذا التقارب بين التكنولوجيا المالية والبنية التحتية لشبكات الهاتف المحمول في دفع التجارة الرقمية نحو آفاق أوسع تتجاوز حدود القطاع المصرفي التقليدي.. اضغط هنا لتكملة المقال
تحليل كتبه: محمد عاصم
المدير الإقليمي لشركة «ماستركارد» في مصر والعراق ولبنان وسوريا