على الرغم من التأثيرات السلبية لجائحة كورونا على البنوك والمؤسسات المالية على المستوى المحلي والعالمي، إلا أن البنوك المصرية نجحت في التعافي سريعًا من آثار الوباء السلبية، لتتمكن من تحقيق نموًا في أرباحها بمعدل 2% في النصف الأول من 2021، لتسجل 51 مليار جنيه مقابل 50 مليار في نفس الفترة من عام 2020.
يأتي هذا بعد عام شاق مر به القطاع المصرفي المصري، حيث تراجعت أرباح القطاع خلال 2020 بنسبة 29%، لتسجل نحو 58.9 مليار جنيه، مقارنة بـ83.18 مليار خلال 2019، ما يعنى تراجع أرباح البنوك بقيمة 24.28 مليار جنيه، وذلك فق بيانات البنك المركزي المصري.
وعلى مستوى البنوك المدرجة في البورصة المصرية، أجرى موقع «Followict» مسحًا على 12 بنكًا مدرجًا، من حيث معدلات النمو في صافي الأرباح بنهاية النصف الأول من العام الجاري، حيث أظهرت النتائج، تحقيق 9 بنوك معدلات نمو إيجابية فى صافي الأرباح، فيما حقق بنكين فقط معدلات نمو سالبة خلال النصف الأول.
بنك فيصل الإسلامي
واحتل بنك فيصل الإسلامي، المركز الأول في قائمة البنوك الأكثر نموًا في صافي أرباحه خلال النصف الأول، حيث بلغ معدل النمو 28.2% بنهاية يونيو 2021، ليصل صافي ربح البنك إلى 1.015 مليار جنيه، مقابل 791.6 مليون جنيه خلال نفس الفترة من 2020.
مصرف أبو ظبي الإسلامي
بينما جاء مصرف أبو ظبي الإسلامي في المرتبة الثانية بمعدل نمو بلغ 28%، حيث سجلت صافي أرباح البنك 680.15 مليون جنيه بنهاية يونيو 2021، مقابل 530.57 مليون جنيه بنهاية يونيو السابق عليه.
البنك التجاري الدولي
وتمكن البنك التجاري الدولي “CIB” والذي تصدر القائمة من حيث حجم الأرباح المحققة، من اقتناص المركز الثالث ضمن البنوك المدرجة، حيث حقق البنك معدل نمو بلغ 21.8%، بصافي أرباح بلغت 6.08 مليار جنيه، مقابل 4.99 مليار جنيه خلال الفترة.
بنك البركة
وفي المركز الرابع، جاء بنك البركة -مصر، والذي حقق معدل نمو بنسبة 12.5%، ليسجل صافي أرباح بقيمة 611.8 مليون جنيه في نهاية النصف الأول من 2021، مقابل 543.6 ملون جنيه خلال الفترة المناظرة من العام السابق.
بنك Saib
بينما احتل بنك Saib المركز الخامس بتحقيقه معدل نمو في صافي الأرباح بلغ 12.2% بنهاية النصف الأول من 2021، حيث حقق البنك صافي ربح بـ 8.95 مليون دولار، مقابل 7.97 مليون دولار خلال الفترة المقارنة من 2020.
بنك كريدي أجريكول
وجاء بنك كريدي أجريكول في المركز السادس من حيث معدل النمو، بنسبة 9.4%، حيث نجح البنك في تحقيق صافي أرباح بقيمة 767 مليون جنيه خلال النصف الأول من العام الجاري، مقابل 701 مليون جنيه خلال النصف الأول من العام الماضي.
بنك قناة السويس
وفى المركز السابع، جاء بنك قناة السويس بنسبة نمو في صافي الأرباح بلغت 7.5% لتسجل نحو 240.8 مليون جنيه بنهاية يونيو 2021، مقابل 223.9 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق عليه.
بنك QNB الأهلي
واحتل بنك QNB الأهلي، المركز الثامن ضمن البنوك الأكثر تحقيقًا للنمو في صافي الأرباح خلال النصف الأول من 2021، بنسبة نمو بلغت 6.65%، حيث ارتفعت أرباح البنك إلى 4.09 مليار بنهاية يونيو الماضي، مقابل 3.84 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020.
بنك التعمير والإسكان
واستطاع بنك التعمير والإسكان أن يحقق معدل نمو إيجابي في صافي الأرباح بنسبة 0.1%، لتصل صافي أرباحه إلى 1.001 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من 2021، مقابل مليار جنيه بنهاية نفس الفترة من العام السابق.
بنك الكويت الوطني
بينما تراجعت معدلات نمو صافي أرباح بنك الكويت الوطني بمعدل 7.8% بنهاية يونيو 2021، ليحقق 694.4 مليون جنيه، مقابل 753 مليون جنيه خلال الفترة المناظرة من العام السابق عليه.
تنمية الصادرات
وفي نفس السياق، تراجعت صافي أرباح البنك المصري لتنمية الصادرات بنسبة 36.9% بنهاية النصف الأول من 2021، ليصل صافي أرباح البنك إلى 695.3 مليون جنيه، مقابل 1.1 مليار جنيه في نهاية يونيو 2020.
البنوك تتوسع في الخدمات الرقمية
وأرجع خبراء ومصرفيون، تحقيق نتائج إيجابية في معظم أرباح البنوك المدرجة خلال النصف الأول من العام الجاري، إلى تعزيز البنوك للخدمات الرقمية والإلكترونية نتيجة تداعيات الجائحة، وزيادة الوعى لدى العملاء داخل القطاع المصرفي بأهمية هذه الخدمات، فضلاً عن قرار «المركزي» بعدم السماح للبنوك المحلية بإجراء توزيعات للأرباح.
وكان البنك المركزى المصرى قرر فى يناير 2021، عدم السماح للبنوك المحلية بإجراء توزيعات نقدية من الأرباح، شاملة أرباح العام والأرباح المحتجزة القابلة للتوزيع على المساهمين، وذلك تدعيمًا للقاعدة الرأسمالية فى مواجهة المخاطر.
وفي هذا الصدد، قال عمرو نصير رئيس مجموعة التجزئة المصرفية والاتصال المؤسسي والتسويق ببنك saib، إن جائحة كورونا عززت من إقبال العملاء على الخدمات الإلكترونية، مستدلاً بأن مشتركو خدمة الإنترنت البنكي بالبنك قاموا بتنفيذ 13 ألف عملية رقمية منذ بداية 2021 بقيمة 300 مليون جنيه بنهاية أغسطس 2021، كما بلغ حجم عمليات المشتريات لعملاء التجزئة المصرفية باستخدام البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم المباشر والبطاقات المدفوعة مقدمًا نحو 587 مليون جنيه بنسبة نمو 69%.
وأشار «نصير» إلى أن نمو حجم العمليات الرقمية، يرجع إلى اهتمام البنك بتطوير الخدمات الرقمية بالشكل الذي يساعد في تقديم الخدمات البنكية بطريقه سهلة وآمنة للعملاء، حيث تم إضافة خدمات مالية بجانب خدمة الاستعلام مما يمكن العميل من التحويل بين حساباته والتحويل إلى حسابات عملاء آخرين داخل وخارج البنك بطريقة آمنة وسهلة باستخدام الـ token، كما أن العميل يمكنه سداد مديونية البطاقات الائتمانية وطلب دفتر شيكات من خلال الإنترنت البنكي.
ولفت إلى أن البنك يعمل وفقًا لخطة استراتيجية للتحول الرقمي ترتكز على عدة محاور، أهمها تطوير الخدمات المصرفية الرقمية الحالية بالبنك بناءً على احتياجات ومتطلبات العملاء وتماشيا مع توجهات الدولة والبنك المركزي نحو التحول الرقمي والتحول إلى مجتمع لا نقدي، حيث يتمثل ذلك في تطوير خدمات الإنترنت والموبايل البنكي وغيرها من الخدمات الرقمية.
من جانبه قال محمد فرج، نائب الرئيس التنفيذي لقطاع العمليات في البنك التجاري الدولي، إن المعاملات البنكية الرقمية عبر الهاتف المحمول بالبنك ارتفعت بنسبة 116% خلال النصف الأول من 2021 مُقارنة بنفس الفترة من عام 2020، كما ارتفع عدد المشتركين في الخدمة البنكية عبر الإنترنت للأفراد بنسبة 34%، فضلاً عن زيادة عدد مشتركي تطبيق المحفظة الذكية بنسبة 25%، لتتضاعف قيمة العمليات التي تمت عن طريقها بنسبة تتخطى 174%، لتصل إلى 2.7 مليار جنيه، مما يؤكد على إقبال العملاء على الخدمات الرقمية بشكل كبير.
ولفت «فرج» إلى ارتفاع الخدمات الإلكترونية للشركات أيضاً، ليرتفع حجم المعاملات البنكية الإلكترونية للشركات بنسبة 124%، بزيادة في عدد المشتركين وصلت إلى 48% بنهاية النصف الأول لعام 2021 مقارنة بنفس الفترة من عام 2020، مؤكداً على نجاح البنك في توسيع قاعدة المدفوعات الحكومية الإلكترونية للشركات عن طريق خدمة السداد الإلكتروني، ليرتفع عدد المعاملات بنسبة تصل إلى 137% وبقيمة تتجاوز 10.7 مليار جنيه بنهاية النصف الأول لعام 2021، ليصبح CIB البنك الرائد في مجال خدمات المدفوعات الحكومية الإلكترونية في السوق المصرية.
