أعلنت شركة “وفر” (Wafr)، المتخصصة في التكنولوجيا المالية والتي تعمل على بناء منصة مالية إسلامية عالمية، عن جولة تمويل ما قبل البذرة (Pre-Seed) وإطلاق “وفر تشين” (WafrChain) لترميز جميع الأصول المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والإعلان عن أول منتجاتها المتاحة على المنصة لترميز الصكوك.
وتضم الجولة مستثمرين أفراداً من بينهم كوون يونكر، الشريك المؤسس لمجموعة “تايم” والعضو السابق في الإدارة التنفيذية لمجموعة بنك الكومنولث الأسترالي، ونيل كروس، الشريك المؤسس لشركة “بيكتشر ويلث” (PictureWealth) والرئيس التنفيذي السابق للابتكار في بنك “دي بي إس”.
ويضم الفريق المؤسس لـ”وفر” كلاً من محمود بوشليف، الرئيس التنفيذي، وهو مصرفي سابق في قطاع الصيرفة الإسلامية ومؤسس شركة “لين تك إس جي” (LeanTech SG)، وأنتوني ميرفي، رئيس المنتجات، الذي تشمل خبراته إطلاق منتجات مصرفية رقمية لدى “إيه إم بي” (AMP) وبنك الكومنولث الأسترالي وبنك “ماكواري” (Macquarie Bank). وقد نجح بوشليف في بناء “لين تك إس جي” إلى شركة مربحة تحقق إيرادات بملايين الدولارات دون الحصول على أي تمويل خارجي، كما قدّم استشارات متعددة لقادة القطاع المصرفي في دول مجلس التعاون الخليجي في مجال التحول الرقمي والصيرفة الرقمية على مدى عقد تقريباً.
وتعكس غاية “وفر”، “الوفرة للجميع”، طموحها في إتاحة خدمات مالية عادلة وشفافة وأخلاقية. حيث تعمل الشركة على بناء منصة مالية عالمية تقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية ومفتوحة أمام الجميع من مختلف الأديان، تربط البنية التحتية المؤسسية بالخدمات المقدمة للأفراد والشركات والمؤسسات المالية.
لا تزال الصكوك من أكثر أدوات التمويل الإسلامي تعقيداً من حيث طرحها في السوق. إذ ينطوي الإصدار الواحد عادةً على ثماني جهات منفصلة، من بينها الجهة المُصدِرة، والأمين، ومرتبو الإصدار، والهيئة الشرعية، وأمناء الحفظ، ووكيل الدفع، والموزعون، والمستثمرون، وتحتفظ كل جهة منها بسجلها الخاص للأداة نفسها. وتظل عمليات نقل الملكية وتوزيع الأرباح والإجراءات المؤسسية رهينة المعالجة اليدوية، مما يزيد التعقيد التشغيلي ويحدّ من الكفاءة وسرعة التنفيذ، مما يضيف تكاليف وتأخيرات ومخاطر حدوث أخطاء إلى كل إصدار، وقد يستغرق طرح الإصدار في السوق عدة أشهر، بل أكثر من عام في بعض الحالات.
“وفر تشين” هي شبكة سلسلة كتل خاصة ومقيّدة الصلاحيات، صُممت لربط المؤسسات المشاركة في دورة حياة الصكوك من خلال سجل مشترك. ويتم تسجيل شروط الأداة، بما في ذلك سعر الوحدة وجدول توزيع الأرباح وتاريخ الاستحقاق، على سلسلة الكتل إلى جانب موافقة الهيئة الشرعية الخاصة بالجهة المُصدِرة قبل التوزيع. وتوفّر المنصة بيئة متكاملة تربط الجهات المُصدِرة للأصول المالية بالموزّعين والمستثمرين المؤسسيين، بما يُسهّل الوصول إلى الأسواق ويعزّز كفاءة عمليات الإصدار والتوزيع والاستثمار، وتستخدم العقود الذكية لتوجيه دفعات الأرباح. ويمكن إجراء التسوية بالعملات المحلية والرقمية المستقرة على حد سواء من خلال أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) المحلية وشبكة “سويفت” (SWIFT)، أو بالعملات المستقرة، كما يمكن للمؤسسات دمج “وفر تشين” مع أنظمتها الحالية عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs).
وقد صُممت الشبكة لتلبية متطلبات السرعة والسرية التي تحتاجها المؤسسات المالية؛ إذ تكتسب المعاملات صفة النهائية خلال 300 جزء من الثانية، ولا يمكن لكل مؤسسة مشاركة الاطلاع إلا على أنشطتها الخاصة، بحيث تحافظ الجهات المُصدِرة والموزعون والمستثمرون على سرية معاملاتهم عن بعضهم البعض. كما صُممت “وفر تشين” لتواصل العمل حتى في حال تشغيل ثلث عُقدها فقط.
وفي هذا السياق، صرح محمود بوشليف، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة “وفر”:”يمكن للصيرفة الاسلامية أن تحقق الوفرة للأفراد والشركات والاقتصادات بشكل عام، إلا أن الوصول إلى الخدمات التي تعكس مبادئها لا يزال متفاوتاً بشكل كبير. حيث لا يزال هناك 700 مليون من المسلمين لا يملكون حساب بنكي 600 مليون آخرون من يملكون حسابات بنكية لا يستطعون الحصول على ابسط منتجات التمويل. نسعى من خلال (وفر) لتوفير منتجات متاحة للجميع بصفة عادلة٫ شفافة وأخلاقية. وتمثل (وفر تشين) نقطة انطلاقنا، إذ توفر للمؤسسات أساساً لنقل الأصول المتوافقة مع أحكام الشريعة إلى سلسلة الكتل، بينما نعمل على تطوير الخدمات التي يحتاجها الناس لإدارة شؤونهم المالية عل نطاق عالمي”.
من جانبه، قال أنتوني ميرفي، الشريك المؤسس ورئيس المنتجات في “وفر”:”في (وفر)، ننطلق من التحديات الفعلية التي يواجهها الأفراد والشركات، ونركز على كيفية حلها بطريقة عملية. ونؤمن بأن التكنولوجيا عنصر أساسي إذا أردنا أن نجعل الخدمات المالية الأخلاقية والمتوافقة مع أحكام الشريعة أبسط وأسهل وصولاً وأكثر ارتباطاً بالطريقة التي يدير بها الناس أموالهم اليوم، مع إيصال المبادئ التي يقوم عليها التمويل الإسلامي إلى عدد أكبر من الناس حول العالم. وتُعد (وفر تشين) أول منتج نبنيه وفق هذا النهج، وهي ترسم التوجه الذي نعتمده في بناء منتجات (وفر)”.
بدوره، قال كوون يونكر، الشريك المؤسس لمجموعة “تايم” والمستثمر الملائكي في “وفر”:”لطالما آمنت بأن أحداً ما سينشئ بنك رقمي اسلامي يخدم العالم الإسلامي. فالحاجة واضحة، والفرصة هائلة، والتكنولوجيا باتت تتيح اليوم التفكير فيما يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. ويسعى (وفر) إلى تحقيق هذا الطموح برؤية واضحة، وأنا متحمس لعزيمة محمود وشركائه المؤسسين على تحويل هذه الرؤية إلى واقع”.
من جانبه، قال نيل كروس، الرئيس التنفيذي السابق للابتكار في بنك “دي بي إس” والمستثمر الملائكي في “وفر”:”الجميع يتحدث عمّا يمكن أن تقدّمه تقنية البلوك تشين للقطاع المالي. وفريق (وفر) من بين الفرق القليلة التي تبدأ بالعملاء الذين هم في أمسّ الحاجة إلى هذه التقنية. حيث يقوم التمويل الإسلامي على الثقة والشفافية وتقاسم المخاطر، وهي مبادئ تدعمها تقنية البلوك تشين بطبيعتها. ومع تركيز مؤسسين مثل محمود وأنتوني على بناء حلول ذات قيمة حقيقية، كان قرار الاستثمار في (وفر) سهلًا”.